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更多地采取市場化、專業(yè)化的手段來防范經(jīng)濟(jì)犯罪，才能確保不會出現(xiàn)因噎廢食的現(xiàn)象。
日前，深圳多家銀行開始對現(xiàn)金取款設(shè)定了一定的額度：個人客戶每人每天取現(xiàn)金不得超過3萬元，一個月不能超過20萬元。其中一些銀行對ATM機(jī)的取現(xiàn)也做出了一定的限定，如招商銀行將ATM機(jī)的單筆取款金額由之前的1萬元降至3000元(11月14日《羊城晚報》)。
限制提現(xiàn)收縮流動性
中國人民銀行深圳分行的有關(guān)部門就此書面解釋說，對客戶大額取現(xiàn)進(jìn)行上限設(shè)定，主要是一些不法分子通過大額取現(xiàn)而進(jìn)行黃賭毒、走私、洗錢、偷稅漏稅等違紀(jì)、違規(guī)和違法活動。
當(dāng)然，還有一個有關(guān)部門沒有提高的卻是很重要的因素，就是限制客戶大額取現(xiàn)在一定程度上可以緩解國際熱錢向中國內(nèi)地的流竄，并防范國內(nèi)居民通過非法渠道投資海外市場。
與之前英國北巖銀行在流動性缺口壓力下防范擠兌而限制客戶取現(xiàn)額度不同，深圳銀行系統(tǒng)內(nèi)的流動性相比國內(nèi)其他地方要更為豐盈，而且目前也不存在引發(fā)居民到銀行擠兌的主客觀因素。從對客戶大額取現(xiàn)設(shè)定上限后的市場反應(yīng)看，并沒有顯著的負(fù)面現(xiàn)象，也沒有引發(fā)市民的誤讀。相反，在一定程度上緩解了銀行柜臺和柜員機(jī)前排長隊現(xiàn)象，銀行的服務(wù)效率有所改善。
然而，雖然有關(guān)部門出臺這一政策的動機(jī)是好的，但通過行政強(qiáng)制規(guī)定來實(shí)現(xiàn)目的的手段并不值得提倡，更不值得稱贊。
遏制黑錢效果堪憂
一般地講，諸如黃賭毒、走私、洗錢等違法交易活動大多都采用現(xiàn)金交易的手段。而且由于深圳等沿海地區(qū)，地下錢莊猖獗，是國際熱錢進(jìn)入中國內(nèi)地的重要地下通道。違法交易活動所得通過地下錢莊交易流向海外市場，并在海外市場洗刷干凈，完成臟錢漂白流程。這也是為何今年前9個月深圳的現(xiàn)金凈投放占據(jù)全國近一半的重要原因。
但是，需要指出的是，這種通過在進(jìn)行柜臺和ATM機(jī)上取現(xiàn)后進(jìn)行非法和違法活動交易，相對來講只適用于零散、小額的違法交易活動；大額的違法交易活動大多是通過設(shè)立殼公司、通過不同企業(yè)間表面合法的往來賬來完成交易的。因此，通過行政手段限制流動性來打擊違法交易活動雖可以起到一定的敲山震虎效果，但要杜絕這些違法交易活動效果并不顯著。
在金融脫媒日益嚴(yán)峻的情況下，僅靠行政強(qiáng)制的客戶取現(xiàn)限制來打擊違法效益活動并不容樂觀。如在金融脫媒壓力大和地下錢莊較為猖獗的深圳等沿海地區(qū)，違法分子完全可以先在地下錢莊融資完成交易，再通過銀行轉(zhuǎn)賬形式完成資金歸還來變通地規(guī)避風(fēng)險。同時，僅在深圳一地實(shí)行客戶取現(xiàn)限制，不法分子改道與深圳鄰近的東莞等地來進(jìn)行違法活動，即可將政策的影響化解于無形。
有關(guān)部門之所以選擇限制客戶取現(xiàn)額度等行政強(qiáng)制性手段來實(shí)現(xiàn)打擊違法交易活動，大概在于采取這種行政強(qiáng)制手段的執(zhí)法成本低，節(jié)約了監(jiān)管執(zhí)法資源。在一定程度上，這凸現(xiàn)了有些部門對行政邏輯的依賴性和潛藏的行政惰性。
打擊經(jīng)濟(jì)犯罪活動是全社會成員都應(yīng)當(dāng)支持的活動，但應(yīng)該更多地采取市場化、專業(yè)化的手段。隨著金融市場反洗錢系統(tǒng)、大額可疑交易系統(tǒng)以及征信系統(tǒng)的建立和不斷完善，隨著公安、工商、稅收等系統(tǒng)與金融市場間的反洗錢系統(tǒng)等的信息日漸共享，這些系統(tǒng)的有效配合將在打擊違法資金交易方面起到更有效的作用。為打擊犯罪活動而因噎廢食，直接或間接地影響經(jīng)濟(jì)活動和居民日常的生活，從長遠(yuǎn)來看，代價遠(yuǎn)比收獲要多。
(北京普藍(lán)諾經(jīng)濟(jì)研究院研究員) |