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民間金融“正規(guī)化”面臨困境
    2009-07-22    馬紅漫    來源:新京報(bào)
  民間資本的制度性瓶頸有望突破。日前,國(guó)家發(fā)改委和央行組成調(diào)研組,赴浙江等地專項(xiàng)調(diào)研“鼓勵(lì)和促進(jìn)民間資本進(jìn)入金融服務(wù)業(yè)”,包括政策建議在內(nèi)的調(diào)研報(bào)告已成型,不久將上報(bào)決策層。(據(jù)7月21日《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》)。

  從開放金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的角度看,這項(xiàng)調(diào)研頗具積極意義。如果報(bào)告建議被采納,則意味著許多處于“地下”狀態(tài)的民間資本將重見天日,而暫露頭角的農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司也將能夠擺脫發(fā)展障礙。
  當(dāng)前,在寬松的貨幣政策引導(dǎo)下,社會(huì)流動(dòng)資金日益充裕,甚至是過剩。6月份,金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款新增15304億元,大大超出了市場(chǎng)的預(yù)期。然而,投放市場(chǎng)的資金卻存在冒險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)性問題,多數(shù)集中流向了所謂的“鐵公基”領(lǐng)域,廣大中小企業(yè)和農(nóng)村市場(chǎng)卻在這一過程中受惠不多。
  一直以來,大型商業(yè)銀行均不看好中小企業(yè)和農(nóng)村市場(chǎng),認(rèn)為這一領(lǐng)域很難賺錢。然而現(xiàn)實(shí)的情況卻正好相反,一些民間金融機(jī)構(gòu)盡管文化程度并不高,但是其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)卻堪稱優(yōu)秀。比如,某農(nóng)村合作銀行在去年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不景氣的背景下,實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額5520萬(wàn)元,同比增長(zhǎng)達(dá)到15%。即便一些沒有吸儲(chǔ)權(quán)利的小額貸款公司,扣除經(jīng)營(yíng)成本后,其平均利潤(rùn)也可達(dá)到15%,盈利水平遠(yuǎn)高于一般的商業(yè)機(jī)構(gòu)。這其中,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的強(qiáng)大力量發(fā)揮著重要的作用。
  然而,如今陸續(xù)出臺(tái)的一些促進(jìn)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的政策,尚未能撼動(dòng)該領(lǐng)域的壟斷力量。在調(diào)研組看來,準(zhǔn)入門檻高、融資能力受限、扶持措施缺位成為當(dāng)前民間資本面臨的三大政策束縛。一些明顯不合常理的條款直接遏制住了民營(yíng)金融的發(fā)展壯大。
  一個(gè)典型的例證在于,小額貸款公司轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行的一個(gè)必要條件是其最大股東須為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),且持股比例不得低于股本總額的20%。以此而言,小額貸款公司要想升級(jí),就必須把原有的控股權(quán)“帥印”拱手讓人,相當(dāng)于將自己幾年來的經(jīng)營(yíng)成果近乎于無(wú)償?shù)嘏c銀行分享。這樣的規(guī)定違背了風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)等的基本原則,而且對(duì)已有的股東權(quán)益構(gòu)成了侵害,幾乎無(wú)法為原有股東所接受,同時(shí)也就注定民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)正規(guī)化的道路艱難。
  同時(shí),根據(jù)現(xiàn)有規(guī)定,小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額不得超過資本的50%。由此,一方面轉(zhuǎn)制受阻、另一方面融資受限,其結(jié)果就是一旦小額貸款公司放貸資金干涸將無(wú)事可做,甚至是自生自滅了事。
  去年底,央行向國(guó)務(wù)院提交《放貸人條例》草案,首次提及“個(gè)人和企業(yè)經(jīng)過批準(zhǔn)將能夠合法從事放貸業(yè)務(wù)”,可謂是一個(gè)創(chuàng)新的設(shè)計(jì),也讓諸多“地下”民間資本看到了希望。但如果金融市場(chǎng)對(duì)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)開放久拖不決,只會(huì)給刺激經(jīng)濟(jì)政策的真實(shí)效果帶來負(fù)面影響。
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