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| 發(fā)力城市信貸 郵儲全國布局個人商務(wù)貸款 |
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| 2008-07-31 作者:謝曉冬 來源:上海證券報 |
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繼北京成功試點之后，郵儲銀行正準(zhǔn)備將其個人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)加速在全國范圍內(nèi)推廣，以期迅速在城市信貸市場中打開一定局面，同時為其日后正式開辦公司信貸業(yè)務(wù)積累經(jīng)驗，謀求盡快變身為一家全功能銀行。
知情人士向記者透露，該行日前下發(fā)了有關(guān)這項業(yè)務(wù)的推廣計劃。除了北京之外，浙江、廣東、深圳等地也剛剛獲得了試點資格。下一步，郵儲擬在前期小額信貸業(yè)務(wù)開展較好且經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，挑選若干省份作為首批試點。而到年底之前，則務(wù)必保證全國范圍內(nèi)大部分地區(qū)都能開展此項業(yè)務(wù)。
郵儲人士介紹，與小額信貸被作為郵儲迅速占領(lǐng)農(nóng)村信貸市場一席之地的法寶一樣，個人商務(wù)貸款也被該行委以重任，希望將其作為先期主打產(chǎn)品開拓城市信貸市場，樹立品牌聲譽(yù)，占領(lǐng)城市中小企業(yè)融資市場。
根據(jù)郵儲北京分行的公開資料顯示，
個人商務(wù)貸款主要是面向小型私營企業(yè)主的一類貸款業(yè)務(wù)，其發(fā)放須以個人房產(chǎn)為抵押，單筆金額最高為100萬元，最長循環(huán)授信額度為5年，主要用于滿足小企業(yè)主的短期經(jīng)營性融資需要。在利率水平方面，與其他銀行的中小企業(yè)貸款或類似貸款相比，郵儲這一產(chǎn)品的優(yōu)勢也比較明顯，普遍在同期限的基準(zhǔn)貸款利率上浮20%左右。
與小額信貸主要面向農(nóng)民、農(nóng)村的個體工商戶不同，個人商務(wù)貸款已經(jīng)帶上一定的城市特色。其不僅貸款金額更高，而且授信方式更加靈活。不僅如此，由于貸款對象是小型私營企業(yè)主，而后者經(jīng)營特點以及貸款發(fā)放模式都更類似于公司業(yè)務(wù)。據(jù)悉，郵儲還希望能借此為日后公司業(yè)務(wù)的正式開展積累經(jīng)驗。目前該行正在全國范圍內(nèi)加緊上馬對公業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并進(jìn)行前期客戶開發(fā)。
另外值得注意的是，郵儲還正探索與小額信貸不同的管理體系。一位郵儲人士介紹稱，未來很可能采取跟目前股份制銀行類似的一種事業(yè)部模式：其中支行負(fù)責(zé)貸款的營銷和前期調(diào)查，二級分行以上的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審批和貸后管理。據(jù)悉，郵儲目前正進(jìn)一步加大信貸人員的培訓(xùn)力度，以求滿足未來的機(jī)構(gòu)需要。
分析人士指出，在當(dāng)前從緊貨幣政策環(huán)境下，郵儲這一針對中小企業(yè)客戶的貸款業(yè)務(wù)的推廣有利于其市場的開展，但在經(jīng)濟(jì)增長減速、房地產(chǎn)市場面臨調(diào)整、各類成本上升的背景下，對中小企業(yè)的貸款也面臨著諸多風(fēng)險。
一個事實是，盡管監(jiān)管部門年初以來已多次強(qiáng)調(diào)要保證對中小企業(yè)的貸款投放，但在信貸管控的背景下，中小企業(yè)依然遭遇到了擠出效應(yīng)。由于先天的各類不利因素，諸如財務(wù)制度不健全、穩(wěn)健性較低，對中小企業(yè)貸款的風(fēng)險控制始終是個難題。
在這方面，郵儲的個人商務(wù)貸款要求必須要有個人房產(chǎn)作為抵押，同時對房產(chǎn)的最高抵押率做出了規(guī)定，以規(guī)避房價調(diào)整中的風(fēng)險。據(jù)悉，為了確保信貸安全，郵儲總行已要求各地在貸款發(fā)放過程中必須對當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)市場做出周密調(diào)研，最大化控制風(fēng)險。
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