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| 農(nóng)行試點(diǎn)“三農(nóng)”信貸保險(xiǎn) 抵押物辦財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) |
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| 2009-02-05 作者:苗燕 來(lái)源:上海證券報(bào) |
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為積極探索支農(nóng)信貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，農(nóng)行下屬的多家省分行目前正在進(jìn)行一項(xiàng)名為“三農(nóng)”信貸保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。農(nóng)行作為這些“財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)”或“人身險(xiǎn)”的第一受益人，將使其在一定程度上避免可能出現(xiàn)的貸款損失風(fēng)險(xiǎn)。
記者昨天從農(nóng)行了解到，目前各分行均根據(jù)當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”貸款的實(shí)際情況，采取不同的方式將保險(xiǎn)與信貸相結(jié)合，一定程度地化解農(nóng)戶貸款可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。以試點(diǎn)行之一的湖南分行為例：“三農(nóng)”信貸保險(xiǎn)是對(duì)從事種養(yǎng)業(yè)的農(nóng)戶申請(qǐng)小額貸款，將投保作為授信的一個(gè)重要基本條件，對(duì)以房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備等作為抵押物辦理信貸業(yè)務(wù)的客戶，按抵押物的評(píng)估價(jià)值辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；對(duì)要承貸的中小企業(yè)業(yè)主、農(nóng)戶辦理人身意外傷害保險(xiǎn)。無(wú)論是哪種保險(xiǎn)，保單中都明確約定農(nóng)行為第一受益人。具體操作時(shí)，對(duì)于增量貸款，采取邊保邊貸；對(duì)于存量貸款，逐戶補(bǔ)辦保險(xiǎn)。
銀監(jiān)會(huì)副主席蔣定之去年在“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)工作（電視電話）會(huì)議”上提出，既要大膽創(chuàng)新支農(nóng)信貸產(chǎn)品，又要積極探索創(chuàng)新?lián)１ｋU(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，有效分散和轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險(xiǎn)。
正是在銀監(jiān)會(huì)相關(guān)政策的鼓勵(lì)下，身兼服務(wù)“三農(nóng)”重任的農(nóng)行，開始研究如何化解農(nóng)戶貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)。“從多年的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，農(nóng)戶貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)比較復(fù)雜。自然災(zāi)害、農(nóng)村社保體系不健全、對(duì)抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力低等都是比較突出的風(fēng)險(xiǎn)。盡管農(nóng)戶聯(lián)保不失為一種有效的風(fēng)險(xiǎn)防范方式，但也有其局限性”，農(nóng)行三農(nóng)業(yè)務(wù)部門的一位人士在接受采訪時(shí)表示，為此，農(nóng)行一直在探索一條更加有效的風(fēng)險(xiǎn)化解途徑。
“三農(nóng)”信貸保險(xiǎn)，無(wú)論對(duì)農(nóng)行還是對(duì)農(nóng)戶實(shí)際上都是一個(gè)很好的保障。該人士解釋說(shuō)：“如果農(nóng)民的抵押物發(fā)生意外損毀，保險(xiǎn)就會(huì)發(fā)揮作用，還款來(lái)源不至于滅失，可以大大降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)戶貸款可持續(xù)性將提高”。
據(jù)了解，目前該做法初步在四川、吉林、湖南等省分行進(jìn)行試點(diǎn)，農(nóng)行總行也在積極與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)溝通，希望加強(qiáng)在“三農(nóng)”金融服務(wù)領(lǐng)域與保險(xiǎn)公司的合作。
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