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“如何解決中小企業(yè)融資難，是當(dāng)前和下一階段‘保增長(zhǎng)，調(diào)結(jié)構(gòu)’的重點(diǎn)。”在結(jié)束兩會(huì)回到上海后，全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)委員王明權(quán)積極為解決中小企業(yè)融資難題出謀劃策。
昨日（3月19日），王明權(quán)在接受本報(bào)記者獨(dú)家專訪時(shí)強(qiáng)調(diào)，中央提出“保增長(zhǎng)，調(diào)結(jié)構(gòu)”的宏觀調(diào)控政策，并實(shí)施積極的財(cái)政政策和寬松的貨幣政策，加大對(duì)公共設(shè)施、民生保障、國(guó)有企業(yè)的投入，這是完全必要的，十分正確。
不過(guò)，在王明權(quán)看來(lái)，還有一個(gè)問(wèn)題也是當(dāng)前急需解決的，那就是如何幫助中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。數(shù)據(jù)顯示，目前，中小企業(yè)占我國(guó)GDP比重的50%，且提供了我國(guó)70%的就業(yè)崗位。
融資難，究竟難在哪里
政府工作報(bào)告指出，要加強(qiáng)對(duì)信貸投向的監(jiān)測(cè)和指導(dǎo)，加大對(duì)中小企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，切實(shí)解決一些企業(yè)融資難問(wèn)題。事實(shí)上，中小企業(yè)融資難不僅僅是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展遇到的問(wèn)題，也是世界各國(guó)政府在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中“頭痛”的癥結(jié)。
那么，中小企業(yè)融資難，究竟難在哪里？有著幾十年銀行從業(yè)經(jīng)歷、擔(dān)任過(guò)政府部門要職的王明權(quán)給出了自己的見(jiàn)解。他認(rèn)為，目前，我國(guó)銀行業(yè)在發(fā)放中小企業(yè)貸款時(shí)存在幾個(gè)問(wèn)題：
首先，相同的貸款標(biāo)準(zhǔn)，不同的企業(yè)狀況。王明權(quán)告訴記者，目前，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)所有企業(yè)采取了一致的放貸標(biāo)準(zhǔn)。但是，我們必須注意到，中小企業(yè)與大型、國(guó)有企業(yè)的實(shí)際狀況是不同的，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也不一致。因此，各家銀行應(yīng)該根據(jù)中小企業(yè)的具體情況制訂相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)。
其次，相同的審查流程，不同的貸款金額。王明權(quán)指出，目前，銀行機(jī)構(gòu)不論放貸金額多少，審查每一筆貸款的流程都是一樣的，但是一筆1億元的貸款和100筆100萬(wàn)元的貸款，在審查的實(shí)踐、消耗的力量和成本費(fèi)用是完全不同的。因此，發(fā)放中小企業(yè)貸款，對(duì)銀行而言是增加了投入。
“更重要的是，相同的追究責(zé)任，不同的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)�！蓖趺鳈�(quán)說(shuō)。
王明權(quán)認(rèn)為，對(duì)所有企業(yè)的放貸實(shí)行終身追究責(zé)任，無(wú)疑給基層銀行的放貸，特別是向中小企業(yè)的放貸制造了不小的壓力。他進(jìn)一步分析到，銀行職員在擔(dān)心承擔(dān)責(zé)任的同時(shí)，勢(shì)必十分謹(jǐn)慎，尤其是對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較弱的中小企業(yè)。
因此，在王明權(quán)看來(lái)，解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的核心，是加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)貸款扶持性、政策性的幫助。
十措施，緩解融資難題
如何緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題，王明權(quán)堅(jiān)持認(rèn)為：“要采取綜合性舉措，通過(guò)政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等各方統(tǒng)一協(xié)調(diào)推進(jìn)，打出‘組合拳’，解決好銀行經(jīng)營(yíng)商業(yè)化、市場(chǎng)化和中小企業(yè)發(fā)展需要扶持之間存在的矛盾�！�
首先，政府要對(duì)中小企業(yè)采取適當(dāng)?shù)臏p免稅收政策，并減少企業(yè)的各種費(fèi)用負(fù)擔(dān)。王明權(quán)認(rèn)為，這項(xiàng)措施十分必要，能夠體現(xiàn)政府對(duì)中小企業(yè)的扶持態(tài)度；第二，各級(jí)財(cái)政應(yīng)對(duì)中小企業(yè)貸款實(shí)行貼息，減少企業(yè)利息負(fù)擔(dān)；第三，各家銀行必須明確在今年的新增貸款中對(duì)中小企業(yè)的放貸比例，具體說(shuō)來(lái)，對(duì)中小企業(yè)貸款增長(zhǎng)幅度不低于全部貸款增長(zhǎng)幅度；第四是成立以地方財(cái)政為依托的擔(dān)保公司，為中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保，減輕銀行和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；第五，銀行還可以開(kāi)辦保證金貸款，根據(jù)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)度放大貸款數(shù)額；第六，企業(yè)采取連環(huán)擔(dān)保的方式取得貸款；第七，適當(dāng)延長(zhǎng)中小企業(yè)貸款期限。
王明權(quán)還特別向記者介紹了中小企業(yè)連環(huán)擔(dān)保獲得銀行貸款的形式。比如，10家中小企業(yè)每家出資100萬(wàn)元，以1000萬(wàn)元的保證金向銀行借貸。這樣一來(lái)，中小企業(yè)可以獲得更大額度的貸款，同時(shí)彼此牽制經(jīng)營(yíng)，銀行在放貸時(shí)也比較放心。
第八個(gè)舉措就是，在對(duì)待由于市場(chǎng)變化而導(dǎo)致的中小企業(yè)不良資產(chǎn)問(wèn)題時(shí)，要按政策給予核銷。從某種意義上說(shuō)，這也是體現(xiàn)對(duì)中小企業(yè)給予扶持的成本和代價(jià)。同時(shí)，考慮免除相關(guān)放貸人員的終身追究責(zé)任。
王明權(quán)認(rèn)為，此舉將真正為銀行放貸中小企業(yè)“松綁”。事實(shí)上，記者從相關(guān)渠道了解到，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)開(kāi)始研究相關(guān)的法律法規(guī)，并提出了“適當(dāng)提高對(duì)科技型中小企業(yè)不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)容忍度”，以及“科學(xué)實(shí)施貸款責(zé)任追究”。
第九個(gè)舉措就是，必要時(shí)，專門發(fā)放中小企業(yè)建設(shè)債券，通過(guò)地方發(fā)債的形式支持中小企業(yè)發(fā)展。根據(jù)政府工作報(bào)告，今年，國(guó)務(wù)院同意地方發(fā)行2000億元債券，由財(cái)政部代理發(fā)行，列入省級(jí)預(yù)算管理。王明權(quán)指出，各級(jí)地方政府也可以將這部分資金的一部分用于支持中小企業(yè)發(fā)展。
最后，王明權(quán)表示，要進(jìn)一步放開(kāi)對(duì)民間借貸的限制。實(shí)際上，民間借貸的形式已經(jīng)存在，王明權(quán)認(rèn)為，政府部門應(yīng)該盡快建立相關(guān)法律法規(guī)，并將其納入統(tǒng)一監(jiān)管。
調(diào)結(jié)構(gòu)，適應(yīng)市場(chǎng)需求
“當(dāng)然，對(duì)于中小企業(yè)而言，在這一輪經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中需要自我完善�！蓖趺鳈�(quán)認(rèn)為，中小企業(yè)必須面向市場(chǎng)，進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，從而適應(yīng)市場(chǎng)的需求，“而不是過(guò)分依賴商業(yè)銀行和政府的支持”。
與此同時(shí)，王明權(quán)提醒到，與一般大型國(guó)有企業(yè)相比，大部分中小企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較弱。因此，更要注意誠(chéng)信體系建設(shè)，在經(jīng)營(yíng)和借貸的過(guò)程中做到量力而行。在他看來(lái)，只有樹(shù)立了良好的企業(yè)形象，才能得到銀行和政府的信任，從而緩解融資難的壓力。
此外，王明權(quán)認(rèn)為，各地方政府應(yīng)該成立相關(guān)的中小企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)小組、協(xié)調(diào)結(jié)構(gòu)，定期召開(kāi)會(huì)議研究、解決中小企業(yè)發(fā)展中的難題。銀行機(jī)構(gòu)也要進(jìn)一步加強(qiáng)全局意識(shí)和服務(wù)意識(shí)，切實(shí)為中小企業(yè)發(fā)展提供支持。
“眾所周知，中小企業(yè)的生產(chǎn)周期比較短，只要能夠適當(dāng)調(diào)整結(jié)構(gòu)，加大對(duì)其政策扶持，那么在短期內(nèi)，度過(guò)經(jīng)營(yíng)困難期，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的效應(yīng)就能夠顯現(xiàn)。”對(duì)于中小企業(yè)未來(lái)的發(fā)展，王明權(quán)寄予厚望，并充滿信心。 |