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6月25日，渣打銀行(中國)有限公司宣布在北京正式啟動私人銀行業(yè)務(wù)。渣打銀行稱，此舉目的在于更好地服務(wù)中國本地的高端客戶，滿足其日益多元化和復(fù)雜化的金融需求。渣打的私人銀行業(yè)務(wù)將專注于流動性金融資產(chǎn)高于100萬美元(或等值800萬元人民幣)的高端客戶群體。渣打銀行私人銀行業(yè)務(wù)的正式啟動，標(biāo)志著中外資銀行中普遍推行的零售銀行戰(zhàn)略的競爭正進一步加劇。
2006年12月11日中國銀行業(yè)全面對外開放至今已逾半年，半年來，我國銀行業(yè)的一個顯著變化是什么？市場觀察人士指出：銀行業(yè)集體向零售銀行轉(zhuǎn)型的步伐加快，眾外資銀行在零售銀行業(yè)務(wù)方面的競爭正在加劇。
零售銀行成為國際銀行戰(zhàn)略重點
不具備本土優(yōu)勢和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢的外資銀行在全面進入中國市場后如何與中資銀行進行競爭？分析外資銀行在華發(fā)展戰(zhàn)略，一個突出的共性是：發(fā)揮個人財富管理優(yōu)勢，拓展零售銀行業(yè)務(wù)。來自匯豐的戰(zhàn)略是：“重點拓展零售銀行業(yè)務(wù)，提升自身零售銀行產(chǎn)品的影響力”�；ㄆ煦y行在零售銀行業(yè)務(wù)上實施終端突破戰(zhàn)略，因牽頭成功收購廣州發(fā)展銀行而一躍成為外資銀行在中國市場零售銷售網(wǎng)絡(luò)的領(lǐng)先者，零售銀行和理財先鋒的品牌特色十分耀眼。荷蘭銀行在中國的宣傳方向及特色則是：“中國市場定位以理財見長，專注于高中端客戶群的個人財富管理業(yè)務(wù)”。渣打銀行更是率先在外資銀行中成立私人銀行業(yè)務(wù)部開展對高端客戶的爭奪。
私人銀行業(yè)務(wù)鎖定的客戶是高端中的高端，是銀行的重要利潤來源。以信用卡、投資理財產(chǎn)品以及住房貸款等為主要內(nèi)容的零售銀行業(yè)務(wù)，因為利潤高，符合金融市場和融資結(jié)構(gòu)的變化，并代表了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的方向而備受商業(yè)銀行的青睞。有關(guān)專家表示，企業(yè)直接融資和金融脫媒趨勢的發(fā)展，導(dǎo)致銀行的批發(fā)業(yè)務(wù)逐漸萎縮，零售銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為國際領(lǐng)先大銀行的戰(zhàn)略重點和新的效益增長點。自20世紀(jì)90年代中后期起，在國際銀行業(yè)發(fā)展中，零售銀行業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行利潤的主要來源。2006年，國際性大銀行零售業(yè)務(wù)的利潤貢獻普遍在40%至55%之間。外資銀行更是對我國利潤頗豐、潛藏巨大發(fā)展空間的零售銀行市場寄予了很大的希望。
中資銀行集體加快零售銀行轉(zhuǎn)型
有關(guān)統(tǒng)計資料顯示，我國居民財富正進入一個快速增長的階段，隨之而來的是居民對于投資理財、個人信貸、保險等金融服務(wù)需求日趨旺盛。業(yè)內(nèi)人士稱，由于零售銀行業(yè)務(wù)涉及居民的生活、消費、投資等方方面面，與證券、保險、基金等多個金融市場有非常強的交叉性和互補性，因此，國內(nèi)零售銀行業(yè)務(wù)有較大市場空間，零售銀行市場進入了迅速發(fā)育和高速成長的時期。
日前，建設(shè)銀行董事長郭樹清在接受媒體采訪時再次強調(diào)，其發(fā)展目標(biāo)是“建設(shè)國際一流的零售銀行，建行要在保持公司業(yè)務(wù)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，把工作重點轉(zhuǎn)移到零售業(yè)務(wù)上，把其作為銀行新的戰(zhàn)略增長點大力發(fā)展”。有關(guān)專家表示，郭樹清對建行發(fā)展目標(biāo)的強調(diào)，顯示了零售銀行已成為中資銀行發(fā)展的關(guān)鍵詞，我國商業(yè)銀行正集體加快零售銀行的轉(zhuǎn)型步伐。
可以佐證業(yè)內(nèi)專家觀點的證據(jù)是，在建行加快建設(shè)“國際一流的零售銀行＂的同時，個人金融業(yè)務(wù)居國內(nèi)首位的中國工商銀行于6月8日獲得《亞洲銀行家》雜志“中國最佳國有零售銀行＂稱號。中國工商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人由此發(fā)表講話時更加強調(diào)，通過各種轉(zhuǎn)型措施“要把工商銀行打造成中國第一零售銀行”。
中行行長李禮輝則表示，中行將加快發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)，進一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)。而為了加速零售業(yè)務(wù)的開展，中國銀行正在加快與蘇格蘭皇家銀行合作籌建私人銀行公司的步伐。
與三大國有商業(yè)銀行高調(diào)提出零售銀行戰(zhàn)略異曲同工，我國股份制商業(yè)銀行也在如火如荼推進“大零售”及“最佳零售銀行”戰(zhàn)略。如民生銀行近期提出用新思維、新策略、新方法做大做強零售銀行；以零售業(yè)務(wù)見長的招商銀行6月8日更獲得由《亞洲銀行家》主辦的2007年零售金融服務(wù)卓越大獎，并同時榮膺“中國最佳零售銀行”及“中國最佳股份制零售銀行”等稱號。
轉(zhuǎn)型之路如何立于不敗之地
我國銀行業(yè)如何直面業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)和沖擊，建立在零售銀行領(lǐng)域的競爭優(yōu)勢，成為各銀行關(guān)注的焦點。
建設(shè)銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)杜亞軍表示，“改革體制，優(yōu)化流程＂是建行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的策略。目前，建行正在穩(wěn)步推進零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域的管理體制改革。建行對包括零售業(yè)務(wù)流程在內(nèi)的全行業(yè)務(wù)流程進行再造，優(yōu)化改進了19項個人金融業(yè)務(wù)流程，加快了對市場和客戶的反應(yīng)程度，增強零售業(yè)務(wù)板塊內(nèi)外部的聯(lián)動，提高零售業(yè)務(wù)的效率。在零售業(yè)務(wù)發(fā)展中，倡導(dǎo)為客戶提供差別化、人性化服務(wù)，努力提高客戶滿意度，致力于信用卡業(yè)務(wù)和自助設(shè)備的創(chuàng)新和功能升級。
來自招商銀行的消息是，在產(chǎn)品上，招行積極推動各項創(chuàng)新，增強零售銀行業(yè)務(wù)的核心競爭力；在服務(wù)上，加大服務(wù)管理力度，提升服務(wù)品牌；在管理上，積極借鑒國際先進銀行的管理經(jīng)驗與經(jīng)營模式，穩(wěn)妥推進零售銀行體制改革。
民生銀行則提出做好零售銀行的8P策略，即“客戶定位、網(wǎng)點、產(chǎn)品、價格、行銷、團隊、流程、觀感”，其中“觀感”的內(nèi)涵是服務(wù)，而服務(wù)是品牌。 |