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審計(jì)署駐地方特派辦已進(jìn)駐一些大型商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)調(diào)查"4萬(wàn)億"政策配套的項(xiàng)目貸款資金流向。受訪銀行人士指出，部分信貸資金已有"噤若寒蟬"之勢(shì)。
一位國(guó)有大行高管告訴記者，審計(jì)署駐地方特派辦近期已進(jìn)駐一些大型商業(yè)銀行的地方分支機(jī)構(gòu)，開(kāi)始對(duì)上半年的宏觀經(jīng)濟(jì)政策落實(shí)情況進(jìn)行調(diào)查。"名為調(diào)查，實(shí)際上就是檢查"。他透露，一些動(dòng)手略早的派駐辦，已經(jīng)從銀行拿到了相關(guān)數(shù)據(jù)和材料，正式入駐后即開(kāi)始據(jù)此分析和檢查，而信貸資金是否流入股市是檢查重心之一。
“疏而不漏”？
一位審計(jì)署駐地方特派辦負(fù)責(zé)人向記者證實(shí)，他們已于日前進(jìn)駐了一家大型國(guó)有銀行在當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)，審計(jì)的重點(diǎn)即是與"4萬(wàn)億"政策配套的項(xiàng)目貸款資金的流向。
"信貸資金入市是此次審計(jì)署進(jìn)行的‘宏觀經(jīng)濟(jì)政策落實(shí)情況調(diào)查’內(nèi)容之一，近期已經(jīng)有一些來(lái)歷可疑的資金從股市聞風(fēng)而逃。"一位資深銀行家坦承，由于審計(jì)部門(mén)"有懲罰權(quán)力"，其檢查的威懾力不言而喻。
一位大行公司部負(fù)責(zé)人坦承，由于一旦被審計(jì)署查出違規(guī)，將會(huì)被追究責(zé)任，所以一般人忌憚三分。"由于審計(jì)署有延伸調(diào)查權(quán)，不僅可以查銀行，還可以查企業(yè)，所以如果他們下決心，花力氣，是有可能查出來(lái)的。"在他看來(lái)，這也是部分資金迅速撤離股市，偽裝或隱匿的原因所在。
至于審計(jì)手段，知情人士則表示，審計(jì)檢查會(huì)部分采取"倒查"的辦法，即審計(jì)署可能對(duì)部分證券公司的大額賬戶進(jìn)行排查，進(jìn)而查出資金來(lái)源。
"這個(gè)辦法通常是一查一個(gè)準(zhǔn)。"一名銀行內(nèi)部人士直言，銀行對(duì)資金流向通常難以監(jiān)控，當(dāng)然銀行會(huì)覺(jué)得委屈，因?yàn)樾刨J大客戶的資金流向更難控制，但如果貸款資金真的被挪用，銀行也難辭其咎。
不過(guò)，審計(jì)署宣傳部門(mén)在回應(yīng)記者詢問(wèn)時(shí)則表示："對(duì)銀行的審計(jì)只是例行審計(jì)。"前述銀行高管直言，審計(jì)調(diào)查和一系列自查、風(fēng)險(xiǎn)排查，正成為近期銀行信貸工作的階段性重點(diǎn)。他坦承，經(jīng)過(guò)上半年的信貸高速增長(zhǎng)，需要適當(dāng)放慢腳步，檢視一下可能的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)貸后的管理。他并不諱言，這也在一定程度上牽涉了一定精力，成為銀行信貸增長(zhǎng)放緩的因素之一。
“挪用手段”
上述大行公司部負(fù)責(zé)人表示，挪用信貸資金進(jìn)入股市的情況肯定存在，但究竟有多少資金入市，銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)都很難查實(shí)。原因在于，銀行只能對(duì)該行系統(tǒng)內(nèi)的資金流向進(jìn)行排查，但很多資金入市前，會(huì)先在銀行之間轉(zhuǎn)幾道手。而更多的入市資金則已經(jīng)脫離了銀行體系，是在銀行向企業(yè)支付貸款后，再由企業(yè)挪作他用，或者被第三方用于投資股市。此時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)往往就更加鞭長(zhǎng)莫及了。
一位銀行監(jiān)管部門(mén)的高層不久前也表示，貸款挪用和違規(guī)進(jìn)入房市、股市的風(fēng)險(xiǎn)上升。他認(rèn)為，在貸款放量增長(zhǎng)的情況下，有一部分暫未形成實(shí)物工作量的項(xiàng)目的信貸資金沉淀，貸款被挪作他用的風(fēng)險(xiǎn)上升。除以往最常見(jiàn)的借新還舊、短貸長(zhǎng)用等現(xiàn)象，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在近期的檢查中發(fā)現(xiàn)，不少企業(yè)挪用銀行貸款作為辦理信用證或銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的保證金；尤其隨著國(guó)內(nèi)股市、房市的回暖，信貸資金違規(guī)流入房市、股市的現(xiàn)象開(kāi)始增多。
“特別是一些明令禁止的行為，比如信貸資金入市，又如一些違規(guī)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款。"前述審計(jì)部門(mén)人士表示，"一些貸款申請(qǐng)時(shí)的用途并非開(kāi)發(fā)貸，但輾轉(zhuǎn)進(jìn)入了樓市”。
近期，中國(guó)銀行分析師石磊的一項(xiàng)研究表明，上半年可能有1.2萬(wàn)億元的中長(zhǎng)期信貸資金未進(jìn)入固定投資領(lǐng)域，而是進(jìn)入了資本市場(chǎng)和房地產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)等。這其中不包括短期信貸和票據(jù)融資可能入市的數(shù)字。 |