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存款送積分，送禮物，送米和油，有的銀行甚至送黃金……記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，多家銀行為了吸引儲(chǔ)蓄存款采取的措施，可謂八仙過(guò)海，各顯神通。
吸儲(chǔ)大戰(zhàn)精彩紛呈
迫于存貸比超標(biāo)壓力，廣州多家銀行展開(kāi)吸儲(chǔ)大戰(zhàn)，多家銀行尤其是中小銀行以各種手段吸收存款。
�。对乱詠�(lái)，記者先后到廣州多家銀行了解情況。在興業(yè)銀行海珠支行，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部工作人員翁小姐介紹說(shuō)，近期該行推出存期儲(chǔ)蓄送積分活動(dòng)，存入１萬(wàn)元定期存款儲(chǔ)蓄一年可獲１０個(gè)積分，積分可以換等值禮品。
在廣州中山大學(xué)附近的一家交通銀行，記者沒(méi)有看到相關(guān)的活動(dòng)傳單。但是當(dāng)記者問(wèn)存幾十萬(wàn)元有什么送禮品等優(yōu)惠活動(dòng)時(shí)，客戶經(jīng)理劉先生說(shuō)：“可以看看您需要什么，像什么米啊油啊之類的，我們可以提供。”
深圳發(fā)展銀行的一些營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)還推出了存款送黃金活動(dòng)。謝小姐來(lái)到廣州解放路上的一家深發(fā)展銀行了解情況，大堂經(jīng)理留下了她的聯(lián)系方式。隨后有客戶經(jīng)理聯(lián)系告知，存入一年定期存款９.６萬(wàn)－９.７萬(wàn)元（隨每日金價(jià)變動(dòng)不同），可送１０克黃金，還可以送保管箱。
與吸儲(chǔ)行為密切相關(guān)的是銀行接近警戒線的存貸比數(shù)據(jù)。根據(jù)上市銀行第一季度季報(bào)的數(shù)據(jù)來(lái)粗略計(jì)算，也就是用貸款總額除以存款總額，多家銀行的存貸比數(shù)據(jù)亮起了紅燈，民生銀行、興業(yè)銀行、深發(fā)展、交通銀行、中信銀行、寧波銀行等銀行的存貸比均超過(guò)或接近警戒線。
中山大學(xué)嶺南學(xué)院金融系主任、教授陸軍說(shuō)，按粗略計(jì)算的數(shù)據(jù)，目前已有多家銀行存貸比超過(guò)了７５％的警戒線。雖然數(shù)據(jù)還要經(jīng)過(guò)一些微調(diào)。但也能在一定程度上說(shuō)明問(wèn)題。用貸款總額除以存款總額的粗略算法逼近甚至超過(guò)監(jiān)管紅線，說(shuō)明銀行前期的信貸擴(kuò)張行為已經(jīng)使風(fēng)險(xiǎn)防范加速提上日程。
資本擴(kuò)充各顯神通
存貸比作為一種風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)，在國(guó)內(nèi)已經(jīng)成為信貸規(guī)�？刂频囊环N手段。
中山大學(xué)嶺南學(xué)院金融系副教授周開(kāi)國(guó)說(shuō)：“在迎戰(zhàn)金融危機(jī)中，監(jiān)管部門(mén)２００９年初允許中小銀行適當(dāng)突破存貸比，為中小企業(yè)的發(fā)展提供資金支持�，F(xiàn)在業(yè)內(nèi)重新強(qiáng)調(diào)存貸比７５％的警戒線，表明了宏觀調(diào)控的信號(hào)，市場(chǎng)流動(dòng)性需要一定程度的回收。銀行為了降低存貸比指標(biāo)，直接的方法是吸收存款，做大分母，于是銀行出臺(tái)各種吸收存款的措施。”
面對(duì)監(jiān)管壓力與吃緊的資金鏈，多家銀行先后出臺(tái)了資本擴(kuò)充方案，銀行本身資產(chǎn)擴(kuò)張走上了“快車道”。交通銀行６月２８日發(fā)布公告，經(jīng)上海證券交易所同意，本行本次配售的３８０５５８７４７５股Ａ股將于６月３０日上市。配股原因是資本充足率和核心資本率呈下降趨勢(shì)，信貸資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)導(dǎo)致對(duì)資本金的消耗加大，主要通過(guò)發(fā)行股票、次級(jí)債券和內(nèi)生利潤(rùn)積累的方式補(bǔ)充資本，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。
深圳發(fā)展銀行則通過(guò)非公開(kāi)發(fā)行股票的方式來(lái)擴(kuò)充資本。深圳發(fā)展銀行６月１２日發(fā)布公告，銀行有關(guān)非公開(kāi)發(fā)行Ａ股股票的申請(qǐng)已獲得中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)行審核委員會(huì)審核通過(guò)。在收到中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)予以核準(zhǔn)的正式文件后，本公司將就有關(guān)內(nèi)容另行公告。
服務(wù)轉(zhuǎn)型任重道遠(yuǎn)
分析信貸擴(kuò)張背后的深層次原因，在于銀行依然過(guò)度依賴?yán)钍杖耄y行的利潤(rùn)結(jié)構(gòu)不合理，銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型依然任重道遠(yuǎn)。
陸軍說(shuō)：“去年和今年第一季度貸款投放量較大，貸款增長(zhǎng)過(guò)快并不正常，擴(kuò)張信貸規(guī)模是應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的應(yīng)急性措施，風(fēng)險(xiǎn)較高，存款多倍擴(kuò)張?jiān)诩哟笸泬毫Φ耐瑫r(shí)加大了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。”
周開(kāi)國(guó)認(rèn)為，為應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)，一方面監(jiān)管部門(mén)要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)監(jiān)控指標(biāo)的管理，回收流動(dòng)性；另一方面銀行本身要加強(qiáng)貸前審核、加大貸后監(jiān)控，提高信用風(fēng)險(xiǎn)的管理水平，同時(shí)注意分散投資。
從長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)，銀行需要進(jìn)一步提升中間業(yè)務(wù)占比，改善服務(wù)質(zhì)量和利潤(rùn)結(jié)構(gòu)。陸軍說(shuō)：“提高中間業(yè)務(wù)占比，改善銀行的收入結(jié)構(gòu)問(wèn)題提了好多年了，代發(fā)工資、代扣水電費(fèi)等中間業(yè)務(wù)占比提升是一個(gè)比較慢的過(guò)程，需要有一定的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模和長(zhǎng)期投入。建議多推理財(cái)產(chǎn)品，與保險(xiǎn)、信托、基金、證券等加強(qiáng)合作。”
此外，金融創(chuàng)新是我國(guó)銀行業(yè)需要彌補(bǔ)的短板。專家認(rèn)為，豐富金融產(chǎn)品，提供滿足各種客戶需要的金融產(chǎn)品；提供更為優(yōu)秀的服務(wù)，減少排隊(duì)，方便咨詢等，銀行業(yè)還有很多功課需要改進(jìn)。 |