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央行建設(shè)的全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)6月25日起在全國(guó)上線運(yùn)行，這意味著支票的使用范圍從同一城市向全國(guó)擴(kuò)展。這一系統(tǒng)的運(yùn)行，為百姓持個(gè)人支票全國(guó)消費(fèi)提供了方便與可能。
遭遇推廣難
記者近日走訪了杭州多家銀行，發(fā)現(xiàn)個(gè)人支票業(yè)務(wù)冷冷清清。延安路上的中國(guó)銀行慶春支行大堂經(jīng)理告訴記者，眼下，該行辦理個(gè)人支票的業(yè)務(wù)幾乎無人問津，更無人辦理，所以她迄今對(duì)此業(yè)務(wù)不太熟悉。另一家支行的大堂經(jīng)理告訴記者，因?yàn)閭�(gè)人辦理支票為數(shù)不多，目前大多數(shù)支行已停辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)，只有在中行浙江省分行才能辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
在杭州幾家大型商場(chǎng)，對(duì)記者“能否使用個(gè)人支票”的詢問，營(yíng)業(yè)員回答幾乎相同：商場(chǎng)只收現(xiàn)金或信用卡消費(fèi)。一些營(yíng)業(yè)員委婉地拒絕了顧客使用個(gè)人支票的要求，建議顧客使用現(xiàn)金或者信用卡消費(fèi)。某家商場(chǎng)請(qǐng)示領(lǐng)導(dǎo)后，允許客戶使用個(gè)人支票，但只答應(yīng)款到發(fā)貨。該商場(chǎng)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，如果客戶使用個(gè)人支票，商場(chǎng)要求款到才能發(fā)貨，這是許多商家的潛在行規(guī)，雖然與支票的即時(shí)交易特點(diǎn)相違背，但因?yàn)榧僦�、空頭支票讓人防不勝防，為了保險(xiǎn)起見，不得已而為之。
根據(jù)中國(guó)人民銀行宣傳，個(gè)人支票與現(xiàn)金、信用卡支付相比有明顯優(yōu)勢(shì)：個(gè)人支票可以即簽即付，不受商戶硬件(如柜員機(jī)、POS機(jī)等)條件限制�？蛻糁恍韬炆献约旱拿志湍茌p松付款。但自全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)運(yùn)行至今，浙江省工行迄今只有近兩百名客戶辦理了個(gè)人支票。大多數(shù)人不了解個(gè)人支票的用途，或者對(duì)個(gè)人支票存在諸多顧慮，擔(dān)心商家無法認(rèn)可這種支付方式。
一位姓王的先生表示，他曾想使用個(gè)人支票，但在支付過程中遭遇一些尷尬。本來簽字后當(dāng)場(chǎng)就能提貨的個(gè)人支票卻往往因?yàn)樯碳业臐撛谛幸?guī)，要款到后才能發(fā)貨，有時(shí)會(huì)遭到商家的拒絕。幾次碰壁后，他再也不愿意使用個(gè)人支票了。
“難”在于誠(chéng)信鑒定
我國(guó)大力推廣個(gè)人支票已有七八年，個(gè)人支票市場(chǎng)卻依然冷清。記者為此專門走訪了中國(guó)銀行浙江分行的張主管，他從事相關(guān)業(yè)務(wù)多年。根據(jù)在實(shí)際操作中遇到的種種問題，他認(rèn)為國(guó)內(nèi)缺少個(gè)人信用體系是個(gè)人支票推廣的瓶頸，誠(chéng)信的缺失造成商家及銀行的風(fēng)險(xiǎn)和成本上升，加大了推廣個(gè)人支票的難度。
張主管介紹，現(xiàn)在銀行辦理個(gè)人支票的門檻比較低。只要客戶有一定存款，會(huì)受理開通個(gè)人支票手續(xù)。但從6月25日至采訪當(dāng)天，中行浙江分行用全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)只辦理了一宗近十萬元的支票業(yè)務(wù)。
一家銀行負(fù)責(zé)人在解釋個(gè)人支票遇冷的原因時(shí)說：“征信系統(tǒng)不完善，敢于接受個(gè)人支票的商家少，支票用不出去，即使辦理門檻低，前來辦理的人仍然偏少。”
低門檻的辦理，給個(gè)人支票的誠(chéng)信鑒定程序增加了難度。為了防范造假，目前支票簽名這個(gè)動(dòng)作只是一個(gè)表面形式，支票上的支付密碼和個(gè)人印章才是個(gè)人支票的雙重保障，因此簽名與否失去了實(shí)際意義。盡管如此，因?yàn)橛≌略旒俚葐栴}，銀行在鑒別個(gè)人印章時(shí)仍大費(fèi)周折。為了客戶誠(chéng)信的鑒定，商家和銀行不勝其煩地投入了時(shí)間和精力，大大提高了成本和風(fēng)險(xiǎn)，使個(gè)人支票的推廣之路相當(dāng)艱難。
浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)系主任葉航教授指出，鑒于中國(guó)的實(shí)際消費(fèi)環(huán)境，要推廣個(gè)人支票，必須要技術(shù)和信用建設(shè)雙管齊下。
他預(yù)測(cè)，個(gè)人支票在中國(guó)的推廣有好幾年的路要走。期間，不僅需要全國(guó)影像交換系統(tǒng)技術(shù)和征信系統(tǒng)等技術(shù)支持，更需要建立一個(gè)相對(duì)健全的社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境。 |