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 “不是熟人介紹的保險，千萬別買；就算熟人介紹的，也得掂量掂量！”從事保險代理人職業(yè)已達10年之久的馬先生這樣告訴《市場報》記者。他坦陳：發(fā)展保險業(yè)務(wù)如今基本要依賴人與人之間的熟悉程度，這直接暴露了國內(nèi)商業(yè)保險業(yè)目前誠信不足這一問題。業(yè)內(nèi)專家表示：誠信問題是困擾保險業(yè)的一道難題，誠信問題已成為保險業(yè)發(fā)展的“攔路虎”。
銷售誤導(dǎo)和理賠難
“我還清清楚楚地記得，當時那里有個工作人員模樣的人跟我說，他們銀行銷售最好的一款產(chǎn)品，叫做‘基金中的基金’，穩(wěn)賺不賠，很多人購買后都賺了
100%了！而且他們同時還附送我什么什么保險，我都被說糊涂了。想著好多人排大隊買基金，這也不用排隊，還那么高收益，真是天上掉餡餅了，所以就買了3 萬元�！�
劉奶奶告訴記者，直到數(shù)日后她收到了保險公司寄來的回訪問卷和《投連險個人賬戶建立通知書》后，才明白自己購買的所謂“基金”，原來是一種名為投連險的保險。
“我現(xiàn)在要么認倒霉、拿半額賠償，要么繼續(xù)和保險公司理論，一分錢拿不到。早知道這么糟心，當初不如不投保！”趙先生皺著眉頭對記者說，今年初自己投保的愛車被其他車輛追尾，結(jié)果愛車車身多處受損。趙先生當即撥打了保險公司的電話，該公司馬上派查勘員趕到現(xiàn)場勘查，隨后趙先生修理車輛一共花了1.8萬余元。但幾天后，當他拿著相關(guān)手續(xù)到該公司討要賠償時，竟得到工作人員“等等再說”的答復(fù)。后來，工作人員告訴趙先生：按照合同上的明確規(guī)定，趙先生的車輛一旦發(fā)生意外將按照比例支付，而不是全額賠償，趙先生只能拿到一半的賠償費。趙先生生氣地對記者說：“我現(xiàn)在就是弄不明白，我怎么就成了按比例賠償了呢？他們制定的合同誰能看得懂！當初可是他們的業(yè)務(wù)員給推薦的啊，我被坑慘了！”
記者隨機做了一個20人的小調(diào)查，保險業(yè)的誠信問題確實已成為一道難題。有受訪人念出順口溜：“投保容易、索賠難，收錢迅速、賠錢難”，更有部分受訪人將保險直接定義為“保險就是讓人上當?shù)摹�、“保險跟傳銷差不多，連親戚朋友都蒙”。其中，絕大多數(shù)受訪者都遭到一些保險人員窮追猛打式地“拉保險”，很多人都對自己的個人資料泄漏到保險代理人之處感到郁悶。
缺乏誠信激勵和保護
銷售誤導(dǎo)和理賠難集中反映了保險業(yè)誠信缺失問題，中央財經(jīng)大學保險學院周樺講師對《市場報》表示：保險業(yè)當前發(fā)展比較急功近利，確實存在著誠信不足現(xiàn)象。尤其是銀行代銷保單，雙方在追求利潤方面考慮過多。我國保險業(yè)目前過于側(cè)重對“量”的追求，這就造成了保險和基金、儲蓄搶市場，卻忽視了對保險的保障、風險處理這些核心功能的開發(fā)與追求。
專家表示：具體表現(xiàn)在保險公司、保險中介和投保人誠信3個方面。一些保險公司制定一些“天書式”合同，在保險事故發(fā)生后，出險賠款程序過于煩瑣，許多索賠人經(jīng)過多次反復(fù)還難以從保險公司領(lǐng)到應(yīng)得的保險金，使得投保人大為不滿。有的不按合同約定，找出種種理由惜賠、拖賠、欠賠，甚至無理由拒賠；一些保險中介如保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人在開展業(yè)務(wù)時，嚴重誤導(dǎo)甚至欺騙投保人，故意隱瞞合同的重要信息，不充分說明“除外責任”，誘導(dǎo)投保人不履行如實告知義務(wù)；一些投保人偽造與事故有關(guān)的證明、證據(jù)，甚至人為制造保險事故，以騙取高額保險金。
事實上，國內(nèi)已有保險公司對代理人制度進行了新的探索。2004年，新華人壽保險公司分別在云南和重慶成立了兩家保險代理公司，個人業(yè)務(wù)營銷員全部被剝離，成為代理公司的專業(yè)銷售人員。保險代理人不僅有固定底薪，還和保險公司簽訂正式的勞動合同，享有國家規(guī)定的社會福利保障。
中國保監(jiān)會有關(guān)人士表示：保監(jiān)會正與勞動和社會保障部協(xié)商，考慮將全國150多萬保險代理人納入《勞動法》調(diào)整的范圍，以明確其法律地位，保障其合法權(quán)益。
“誠信，是保險市場的生命。”對于投保人來說，買保險就是用現(xiàn)在確定的支付（保費）來換取未來不確定故事發(fā)生時的給付（保險補償），而真正維系雙方的是誠信�！白畲笳\信原則”是保險的基本原則，是為了解決信息不對稱、道德風險、顧客心理安全需求等問題。而目前我國保險業(yè)已出現(xiàn)誠信危機，這將直接制約保險業(yè)又好又快發(fā)展，甚至動搖保險業(yè)的根基，加強誠信建設(shè)已成當務(wù)之急。
不少專家還指出，現(xiàn)實中人們感到社會缺少誠信，并不是誠信內(nèi)容和法律規(guī)定不存在，而是缺少對誠信行為的激勵和保護。為此他們倡議：把握社會信用體系建設(shè)契機，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)奠定基礎(chǔ)；加強保險誠信法制建設(shè)，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)提供法律保障；建立保險誠信管理制度，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)創(chuàng)造條件；改革保險公司營銷體制，為保險業(yè)誠信體系的建設(shè)注入活力。同時，還要加強對保險公司的誠信考評工作，加大失信懲戒力度。
新興保險市場迅速成長
2006年，中國保險業(yè)共為9.8億人次提供保障金額達90多萬億元的意外風險保障，為5.2億人次提供保障金額達12多萬億元的健康保險保障，為270多萬家企業(yè)提供保障金額達23.8萬億元的責任保險保障……這些龐大數(shù)字的背后是一個新興保險市場迅速成長的縮影。
在發(fā)達國家，保險已滲透到經(jīng)濟的各行各業(yè)、社會的各個領(lǐng)域和人們生活的各個方面。但是由于歷史原因，新中國保險事業(yè)一度進入長達20年的停頓期。直到中國實行改革開放，保險業(yè)全面恢復(fù)以后，才真正步入蓬勃發(fā)展的軌道。
保監(jiān)會：1至8月116家保險中介機構(gòu)退出
本報訊 筆者近日從中國保監(jiān)會獲悉，
2007年1至8月，有116家保險專業(yè)中介機構(gòu)從市場退出。
據(jù)悉，2007年1至8月，全國有98家保險代理機構(gòu)、8家保險經(jīng)紀機構(gòu)、10家保險公估機構(gòu)停止經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)，退出保險中介市場。中國保監(jiān)會根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀機構(gòu)管理規(guī)定》，依法對這些機構(gòu)辦理了許可證注銷手續(xù)。 |