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一般來(lái)說(shuō)，美國(guó)的銀行較少聯(lián)合經(jīng)營(yíng)，其中除了銀行私營(yíng)原因以外，這些國(guó)家的政府也注意保持各銀行間的競(jìng)爭(zhēng)能力，以便促使他們提高服務(wù)質(zhì)量，并防止出現(xiàn)行業(yè)壟斷危機(jī)。
很少排長(zhǎng)隊(duì)
美國(guó)的銀行并不承擔(dān)那么多收費(fèi)業(yè)務(wù)。例如水、電、電話、信用卡、房貸、違章罰款都是由客戶把費(fèi)用繳到各自的服務(wù)公司去，小客戶沒(méi)有必要到銀行排隊(duì)繳費(fèi)。所以美國(guó)銀行柜臺(tái)前排隊(duì)的現(xiàn)象也較國(guó)內(nèi)少得多，加上自動(dòng)柜員機(jī)密集和網(wǎng)上服務(wù)、電話查詢的普及，所以美國(guó)人使用銀行服務(wù)次數(shù)雖然多，但是銀行間通存通兌卻很少有人提及。
這一現(xiàn)象和西方世界長(zhǎng)達(dá)幾個(gè)世紀(jì)以來(lái)所發(fā)展的一連串金融制度分不開(kāi)。以個(gè)人生活為例，美國(guó)的銀行向客戶提供的最常用也最方便的是支票戶頭�？蛻粼谑盏剿姽尽㈦娫捁�、信用卡寄上門的賬單后，就可以簽支票寄到這些公司付賬，不必到銀行里繳款。目前用現(xiàn)金發(fā)工資在美國(guó)也基本絕跡，工資會(huì)以支票或轉(zhuǎn)賬的形式進(jìn)入雇員賬戶。客戶不存在工資在甲銀行發(fā)，房貸在乙銀行繳的麻煩，也很少需要在各銀行間奔波和排隊(duì)。
收費(fèi)少還倒貼錢
美國(guó)各銀行的自動(dòng)柜員機(jī)網(wǎng)點(diǎn)相當(dāng)密集，有的在銀行門市部里，也有的獨(dú)立設(shè)在商店、街道和旅館里。只要持有銀行卡，就可以在任意一臺(tái)提款機(jī)上取到現(xiàn)款。當(dāng)取款人在使用不是自己的開(kāi)戶銀行提款機(jī)時(shí)，要收手續(xù)費(fèi)2到3美元。不過(guò)，因?yàn)槊绹?guó)銀行的網(wǎng)點(diǎn)的密集和便利，所以客戶使用其他銀行自動(dòng)柜員機(jī)和窗口存款的情況較少見(jiàn)。
從上個(gè)世紀(jì)80年代以來(lái)，美國(guó)銀行實(shí)行“無(wú)收費(fèi)銀行”服務(wù)制度，當(dāng)時(shí)是對(duì)開(kāi)戶且最低保持千元存款的賬戶不收手續(xù)費(fèi)。后來(lái)，發(fā)展到學(xué)生賬戶(不限制最低存款額)不收費(fèi)，到現(xiàn)在擴(kuò)大成為成人賬戶不收費(fèi)，而且有的銀行還在客戶開(kāi)支票戶頭時(shí)“倒找錢”。銀行會(huì)在客戶的新賬戶里預(yù)存50美元，白送給客戶作為禮金，或者贈(zèng)送應(yīng)時(shí)的小禮物。
公眾集體抵制高額手續(xù)費(fèi)
本世紀(jì)初，美國(guó)、英國(guó)和澳大利亞等國(guó)家銀行和信用卡發(fā)行公司曾以經(jīng)營(yíng)費(fèi)用上漲為由，提高服務(wù)費(fèi)用，引起了公眾的強(qiáng)烈不滿。對(duì)此，歐美國(guó)家很多金融專家站出來(lái)，指導(dǎo)人們?cè)诒皇杖×烁哳~無(wú)理費(fèi)用時(shí)，如何保護(hù)自己和向哪個(gè)部門投訴。而用戶也在自由競(jìng)爭(zhēng)的銀行機(jī)制保護(hù)下，對(duì)高收費(fèi)的銀行進(jìn)行了積極的抵制，不少人轉(zhuǎn)向服務(wù)好，收費(fèi)合理的銀行開(kāi)戶。這樣一來(lái)，對(duì)“霸王條款”有巨大的遏制作用。
毋庸諱言的是，歐美國(guó)家銀行經(jīng)營(yíng)并非十全十美，同時(shí)也缺乏政府的統(tǒng)一調(diào)控。但是他們努力健全銀行服務(wù)體系的經(jīng)驗(yàn)，值得借鑒。 |