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11月30日，人們期待已久的交強險第一年度審計結(jié)果出爐。據(jù)公布，交強險首年保費收入合計507億元，截止到今年6月30日已經(jīng)終止保險責(zé)任的保費227億元，尚未終止保險責(zé)任的保費280億元。截止到今年6月30日交強險首年賠款支出合計139億元，各類經(jīng)營費用合計141億元，投資收益合計14億元。按國內(nèi)會計準(zhǔn)則核算，交強險首年財務(wù)報告匯總出現(xiàn)賬面虧損39億元，賬面虧損的主要原因是保單取得成本都在當(dāng)期攤銷。但按國際會計準(zhǔn)則核算小幅盈利。中國保監(jiān)會表示，隨著交強險的平穩(wěn)運行其經(jīng)營成本已呈現(xiàn)逐漸下降趨勢，今年1月至10月交強險共實現(xiàn)了9.3億元賬面利潤。(新華網(wǎng))
這個結(jié)果也是對持續(xù)一年多來關(guān)于交強險暴利說的一個正面回應(yīng)。交強險自去年7月1日正式實施起，就一直因保費高、保額低而備受爭議。其中反響最大的是，有律師認(rèn)為，我國每年交強險保費收入能達到800億元。以交強險的最高賠付6萬元計算，根據(jù)交通部公布的事故數(shù)量，每年賠償總額不會超過200億元�？鄢惤�、管理費、手續(xù)費等費用開支(合計不超過200億元)，交強險一年至少有400億元的利潤。從此，關(guān)于交強險“暴利說”一直不絕于耳，公眾深信交強險存在高額利潤，而保險商則一直抱屈。
但審計結(jié)果能否終止“暴利說”還是個未知數(shù)，因為一方面“暴利說”已經(jīng)在許多人的腦海中根深蒂固，另一方面則是則是現(xiàn)行交強險“高保費、低保額”也給了人們以“暴利”的直觀印象。而導(dǎo)致這一結(jié)果的制度原因并沒有因為審計結(jié)果的出爐而消除。因此，除了在審計報告上做得更透明，爭取在最大范圍內(nèi)公布審計報告全文，并且可以考慮公布相關(guān)會計師事務(wù)所的名稱以最大程度地取信于民之外，從根本上解決交強險“高保費、低保額”的問題，應(yīng)該成為交強險制度完善的核心內(nèi)容。
保監(jiān)會已經(jīng)決定召開聽證會對交強險基礎(chǔ)費率進行調(diào)整，初擬按照交強險責(zé)任限額提高一倍至12萬元的標(biāo)準(zhǔn)，要求中國保險行業(yè)協(xié)會提出交強險基礎(chǔ)費率調(diào)整的初步方案。但是人們不免會擔(dān)心，如果造成交強險“高保費、低保額”的制度原因沒有解決，提高保額會不會導(dǎo)致保費也進一步提高？
眾所周知，現(xiàn)行交強險“高保費、低保額”的制度原因，就在于對人員傷亡和醫(yī)療費用的賠付遠遠不足(上限分別是6萬元和8000元)，而大量的賠付卻被淹沒在2000元以下的小額財產(chǎn)賠付中。這一點已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)業(yè)外的共識。
因此，平息交強險費率紛爭，最關(guān)鍵的恐怕就在于在制度設(shè)計上加重“人”的砝碼，減輕直至完全消除“物”的砝碼，保費收入和支出的絕大部分甚至全部應(yīng)該用于人的救治和賠償，而非對財產(chǎn)損失的賠償�，F(xiàn)行交強險看似保障范圍較寬，而實際上對財產(chǎn)損失而言，最高僅為2000元的賠償限額無疑是很低的，這樣低的保險保障對一個擁有機動車的保險人來說并無多大實際意義，反而增大社會成本。
在11月4日召開的“道交法修改研討會”上，法學(xué)專家和保險專家們達成的共識是，交強險應(yīng)剔除財產(chǎn)賠償責(zé)任。很多法律專家強烈建議，將交強險中的財產(chǎn)險取消。這或許將是醫(yī)治交強險“保費高、保額低”畸形現(xiàn)象的一劑良藥。國外立法中，將財產(chǎn)賠償作為強制險是不存在的。全世界對于交強險這個險種幾乎都是立法的。它們的立法中，絕大部分都是只對人身實行無過錯賠償，甚至過去那些對人身和財產(chǎn)都實行無過錯的國家，現(xiàn)在也在從無過錯向財產(chǎn)有過錯過渡。事實上，交強險本來目的就是為了救助人身傷亡，而實施的結(jié)果是被大量用在了財產(chǎn)損失的理賠上。如果沒有財產(chǎn)賠償內(nèi)容，交強險的保費也會隨之降低。
解決的辦法，一是提請修改道交法第76條，二是提請有關(guān)權(quán)力機構(gòu)進行立法或司法解釋，從中剔除財產(chǎn)賠付責(zé)任，使交強險“正本清源”，回到救死扶傷的原有制度軌道。三是創(chuàng)造性地運用法律，將交強險中的財產(chǎn)賠付降至最低，只具備最簡單的象征意義，比如說，1元。 |