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 互聯(lián)網(wǎng)民越來越多，活躍的電子交易更使網(wǎng)絡理財成為潮流，日益成為消費者和商家的最愛。因為，它正在為各行各業(yè)提供更大的利益增長機會。
“錢進錢出”：小傅的網(wǎng)上生活
小傅是北京華夏恒升公司的法律顧問，春節(jié)前夕，在與他接觸的半天里，記者目睹了通過網(wǎng)絡實現(xiàn)了多樁“買賣”。
第一樁，小傅用招行證券網(wǎng)上操作系統(tǒng)購買了兩支股票。在買入股票前，他已先將招行一卡通的錢轉入證券賬戶�！艾F(xiàn)在有第三方托管，資金總體上是安全的�！彼榻B道，“你賣出股票，也一樣要通過第三方托管，將錢轉到自己卡上�！�
第二樁，申請積分兌現(xiàn)。作為中國移動全球通的金卡用戶，小傅此前收到了一則短訊，提示“2005年積分即將于2008年2月20日到期清零，請客戶合理安排時間，參與積分兌換活動�！庇谑撬樵兞怂姆e分，數(shù)量為
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分。于是他花了23000分，申請兌換了一個愛國者80G的移動硬盤。
第三樁，他用自己的會員資格幫客戶在北京訂了個4星級酒店；第四樁是訂機票回福建老家。上面這兩樁交易，他是通過金色世紀商旅網(wǎng)完成的�！坝喚频赀@事，錢是別人的，積分是我的，還有分紅，也是我的；買機票的錢是和在別的公司訂的一樣多，票也可以送來，也可以直接到機場取票登機，但多了積分和分紅�！卑凑账慕榻B，通常住酒店，消費1元積1分，每間房一天有18至30元不等的分紅；訂機票是消費5元積1分。他說，“現(xiàn)在，許多網(wǎng)絡服務機構，你到商場消費也能拿積分和獎勵。許多機構對旅行者還送保值幾十萬乃至上百萬的保險�！彼疽庥浾呖戳怂謾C上寫著保單號的短訊。
說話中，他還讓人通過網(wǎng)絡付還給他一筆3000元的賬。這算是第五樁。
網(wǎng)絡讓你會花又能掙
“俗話說，能掙不如會花�！毙「岛苡畜w會地告訴記者：“許多機構提供的資源整合，整合之后的效益給參與者共享。這就給我們提供了機會：網(wǎng)絡理財我們只要甄選有方，可以省力又省錢，常常還能賺到錢�！薄�
像小傅如此精于網(wǎng)絡“買賣”的大有人在。曾是記者同事的張文利，現(xiàn)在是一家財經(jīng)刊物的記者，他的全套攝影行當，基本上都是通過網(wǎng)絡“弄”來的。有時候，他通過網(wǎng)絡，與攝影發(fā)燒友接上了頭，加入到“炒賣”
哈蘇、萊卡等品牌配件的行列�，F(xiàn)在，他在淘寶網(wǎng)以每張只收取10至50元為“店家”拍照，“營業(yè)額”每月都在增長。
讓你花錢也教你賺錢，眼下，網(wǎng)絡提供的理財渠道無以計數(shù)。DCCI互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心最新數(shù)據(jù)顯示：2007年中國互聯(lián)網(wǎng)用戶人均年度互聯(lián)網(wǎng)消費
2191.2 元人民幣，預計2008 年這一數(shù)據(jù)將達2383.2
元人民幣。預計2008年C2C電子商務網(wǎng)站交易規(guī)模更將達到678億元人民幣。據(jù)該機構此前另一份報告，2007年上半年中，我國有25.5%的網(wǎng)民使用網(wǎng)絡購物，
3.9%的人進行網(wǎng)上旅行預訂，1/5的網(wǎng)民開始使用網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上炒股，網(wǎng)上炒股的比例已與互聯(lián)網(wǎng)普及率高的美國相當。
互聯(lián)網(wǎng)的崛起無疑給個人理財帶來了更多新鮮內(nèi)容。而網(wǎng)絡理財日趨繁榮的背后，“支付”是個關鍵環(huán)節(jié)。
支付：建立信用關鍵環(huán)節(jié)
目前我國網(wǎng)上支付的參與機構主要有三種類型：商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)和第三方專業(yè)機構。僅第三方電子支付平臺的模式共有6種：支付網(wǎng)關、移動支付、系統(tǒng)集成的公司改做支付運營商、PayPal、地方政策性模式(如上海一卡通)和第三方擔保模式如支付寶等。而YeePay號稱自創(chuàng)了第七種模式，搭建支付平臺，針對特殊群體推出特殊服務。目前已集成了多種支付服務，如銀行卡支付、短信支付、手機全業(yè)務預付費服務、電話支付等。
“你敢于在網(wǎng)絡上錢進錢出，那是支付體系支撐起來了�！北旧硪彩锹蓭煹男「蹈锌貙τ浾哒f，“幾年前電子商務大家還不敢輕易涉足，害得許多網(wǎng)站成了先鋒，就是因為那個時候支付體系還沒有形成。支付體系不完善，信用體系就難以維持，誰敢白白扔錢？現(xiàn)在，通過第三方，和整個金融體系連成一體，支付體系算是初步建立起來了，其中不乏大膽的創(chuàng)新�！�
艾瑞咨詢機構提供的連續(xù)性監(jiān)測數(shù)據(jù)表明，中國網(wǎng)上支付市場增長迅速，交易額不斷擴大。2007Q3交易額環(huán)比增長21.4%，同比增長200%，達255億元。而據(jù)賽迪顧問預測，2008年中國電子支付交易規(guī)模將突破1000億元，電子支付發(fā)展將呈現(xiàn)多樣化的趨勢，2010年移動支付和電話支付的份額會進一步擴大。
安全是首要保證
電子支付近幾年來發(fā)展非常迅速，2007年是電子支付行業(yè)突破和創(chuàng)新的一年，市場處于快速增長和調整洗牌之中。艾瑞監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)電子支付市場全年交易額實現(xiàn)了100%的增長并突破1000億元。預計2008年仍將保持100%以上的增長。與此同時，基于互聯(lián)網(wǎng)某些與生俱來的特性，網(wǎng)銀賬號、電子支付賬號被盜，假冒支付網(wǎng)站，利用木馬病毒或者通過欺詐手段盜取用戶資金已經(jīng)不是什么新鮮事了。
記者調查結果顯示，影響各個方面對于電子支付支持度和信心的除了交易雙方的信譽外，還包括網(wǎng)絡病毒、入侵、網(wǎng)絡陷阱、隱私泄露等，看來解決好安全問題是發(fā)掘電子支付價值潛力的首要保證。
記者就安全問題采訪了占據(jù)第三方支付行業(yè)半壁江山的支付寶相關負責人弓猛。對方介紹，目前已經(jīng)與國內(nèi)外數(shù)十家金融機構實現(xiàn)無縫對接，同時采用了身份認證、數(shù)字證書、風險控制系統(tǒng)等多種安全措施，網(wǎng)友可以安全地使用支付寶在商家購物；另外，網(wǎng)匯e、支付寶龍卡、手機充值等服務的推出，使得網(wǎng)友充值渠道更加豐富，有效地降低網(wǎng)購門檻，激活潛在消費群體�！爸Ц秾毠臼菄鴥�(nèi)唯一一家主動要求銀行監(jiān)管的第三方支付平臺。”
風險催生規(guī)范
據(jù)艾瑞咨詢報告顯示，2007年第三季度“騰訊財付通”以46億元的交易額，占國內(nèi)支付市場18％的份額，穩(wěn)居中國電子支付前兩名。注冊用戶也已突破
3000萬。據(jù)記者了解，這家自稱排在老二的“騰訊財付通”，通過服務中小網(wǎng)商的“差異化”求得發(fā)展空間，推出了分賬、批量退款、T+0結算、線下充值，數(shù)字證書等眾多高端、全面的服務和行業(yè)解決方案的同時，還為商戶提供了信用中介交易擔保，并向其開放騰訊用戶群體；而與此同時，它在保障支付安全方面也做出諸多努力：采用先進的128位SSL加密技術，確保用戶信息安全傳輸避免竊�。弧柏敻锻ā辟~戶特別設置雙重密碼分別執(zhí)行一般操作和支付操作；使用“財付通”提現(xiàn)時系統(tǒng)會自動檢查認證姓名與銀行登記在案的賬戶姓名是否相符；“財付通”還設置了手機短信通知的功能，任何支付操作都會同步發(fā)送提示短信供用戶檢查。
有媒體報道，目前網(wǎng)銀的發(fā)展對傳統(tǒng)銀行柜臺交易的替代率，已占交易筆數(shù)的25%，交易金額的38%。網(wǎng)上銀行交易安全保障上也絞盡了腦汁：使用當前國際最先進的128位SSL安全加密技術，采取數(shù)字證書機制，防火墻、防病毒產(chǎn)品等物理手段和一道又一道的密碼防盜門，限制轉賬賬戶和金額且使用后各項功能之后還會得到短信形式的通知。
政策風險、安全隱患、誠信缺失等問題在線支付行業(yè)中依然存在，網(wǎng)上支付硬件設施參差不齊，技術規(guī)范和實施標準缺乏統(tǒng)一規(guī)劃，相關法律法規(guī)缺乏，監(jiān)管措施不完善，誠信度太低和認知缺失等也影響著行業(yè)的發(fā)展。
“在線支付的發(fā)展進一步推動了電子商務發(fā)展，促成了B2B、B2C、C2C之間的融合，高科技手段越來越多地應用到這些領域，創(chuàng)新層出不窮；法律法規(guī)的不斷完善，信用基礎日益得到鞏固�！鄙頌槁蓭煹男「蹈嬖V記者，“毫無疑問，這些為網(wǎng)絡理財創(chuàng)造了良好的環(huán)境，網(wǎng)絡理財飛速發(fā)展的時代臨近了�！� |