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 2月23日，民政部公布了最新統(tǒng)計的雨雪冰凍災(zāi)害受災(zāi)情況：20個省、區(qū)、市不同程度受災(zāi)，已造成129人死亡，4人失蹤，緊急轉(zhuǎn)移安置166萬人；農(nóng)作物受災(zāi)面積1.78億畝；倒塌房屋48．5萬間；因災(zāi)直接經(jīng)濟損失1516．5億元。
南方的冰雪正逐漸消融。隨著災(zāi)后重建的全面展開，災(zāi)后農(nóng)業(yè)保險理賠工作轉(zhuǎn)入全面查勘、定損和理賠階段。中國保險業(yè)建立巨災(zāi)風(fēng)險機制的呼聲也日漸響亮。
災(zāi)后農(nóng)民認識保險
截至2月19日，農(nóng)業(yè)保險賠付額為4463萬元。相對于數(shù)百億元的直接經(jīng)濟損失來說，保險公司支付的賠款，只能算是杯水車薪。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的巨大損失與保險賠付損失補償?shù)穆洳钜鹑藗兊年P(guān)注。
“目前的賠款構(gòu)成機動車輛險和企財險、建工險占比達80%以上，而受巨災(zāi)影響最大的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域投保率很低，賠款占比并不高�！北１O(jiān)會新聞發(fā)言人袁力表示。
雪災(zāi)后，保監(jiān)會對各家保險公司提出“超常規(guī)理賠服務(wù)要求”，要求只要與災(zāi)害有直接關(guān)系并在合理范圍內(nèi)，要能賠盡賠，絕不能惜賠、拖賠，甚至拒賠。農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)大戶中國人保去年承保生豬4146萬頭，其中能繁母豬2443萬頭，業(yè)務(wù)覆蓋面達到53%，占全國能繁母豬承�？倲�(shù)的85％。人保集團副總裁王毅告訴記者，人保早已開通“理賠綠色通道”，確保了受災(zāi)農(nóng)村地區(qū)理賠工作快速實施，截至2月20日，人保已向災(zāi)區(qū)支付能繁母豬保險賠款3179萬元。
在冰雪帶來的慘痛損失面前，農(nóng)民們對農(nóng)業(yè)保險有了更清醒的認識和更迫切的渴望。
在蘇州，當?shù)仡A(yù)估雪災(zāi)賠款超過6億元，其中，已付賠款1800萬元。“多虧了蘇州的政策性農(nóng)業(yè)保險，這次雪災(zāi)中死掉的雞每只賠了8元錢�！碧珎}養(yǎng)雞專業(yè)戶王衛(wèi)國欣慰地說。
“過去是求我入保我都不入，現(xiàn)在是我要入保�！彼拇ㄞr(nóng)民劉內(nèi)強告訴記者，前些年村里還組織過參加農(nóng)業(yè)保險，但掏錢的人很少。災(zāi)后村里許多人都表示今年要上農(nóng)業(yè)保險。
適銷對路險種稀缺
從保監(jiān)會提供的數(shù)據(jù)看，目前保險業(yè)已付賠款12.8億元，按照預(yù)估，根據(jù)以往經(jīng)驗賠付率約在3％至5％之間。而國外巨災(zāi)后，保險賠款可承擔(dān)30%以上的損失補償，發(fā)達國家甚至可達60%、70%。
如此大的缺口凸顯了我國巨災(zāi)保險制度的不完善。在這次災(zāi)害中，由于一些農(nóng)作物品種的保險尚未啟動，使農(nóng)業(yè)保險的報案率和最終賠款占總損失比例明顯偏低。湖南在這次雪災(zāi)中有1300萬畝油菜絕收，沒有得到保險賠償，是因為沒有這個產(chǎn)品。保監(jiān)會新聞發(fā)言人袁力還舉了這樣一個例子：投保能繁母豬險，農(nóng)民拿12
元，國家財政補貼48元，即使這樣，還是有些人沒有投保。但這次雪災(zāi)是特事特辦，仍然賠付了。但“這顯然不是長久之策”。
江蘇省宜興市繼去年推出水稻、農(nóng)機和能繁母豬保險后，2008年再推出小麥和油菜兩個政策性農(nóng)業(yè)保險險種，由太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司宜興支公司承保。據(jù)介紹，宜興每畝小麥和油菜的保險費都是15元，保險金額為350元。宜興近40萬畝小麥、8.9萬畝油菜投保，投保率為100%。保險費不用農(nóng)民交一分錢，全部由財政支付。而這樣的政策是財政捉襟見肘的欠發(fā)達地區(qū)望塵莫及的。
近年來，我國的巨災(zāi)頻率和損失程度正在呈不斷上升趨勢。但現(xiàn)有的商業(yè)保險公司中，僅人保、中華聯(lián)合及3家新成立的專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司承保農(nóng)業(yè)保險；且能夠滿足農(nóng)業(yè)保險需求的產(chǎn)品遠遠不夠。
將建巨災(zāi)保險制度
有專家指出，此次雪災(zāi)有可能是中國保險業(yè)面臨歷史上規(guī)模最大的保險賠付。保監(jiān)會主席吳定富日前表示，此次災(zāi)害過后，保監(jiān)會將會同有關(guān)部門向國務(wù)院提出相關(guān)方案，在政府的主導(dǎo)下建立起我國的巨災(zāi)風(fēng)險機制。
目前，我國的農(nóng)業(yè)保險仍然處于探索階段。雖然有政策“保駕”，但農(nóng)業(yè)保險屬于高風(fēng)險、高賠付的險種，開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的保險公司仍免不了同時承受著自然與市場的雙重風(fēng)險：保費高了保戶承受不起，低了保險公司后續(xù)經(jīng)營無力維持。因此農(nóng)業(yè)保險對保險機構(gòu)來說，仍然是一塊不敢大咬特咬的奶酪。因為目前還缺乏調(diào)動保險公司積極性、確�？沙掷m(xù)經(jīng)營的政策措施。
從國際上看，很多國家都建立了巨災(zāi)保險制度，在設(shè)立巨災(zāi)基金、再保險安排等方面都給予政策支持，很是值得我們借鑒。 |