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截至6月3日，保險業(yè)因四川汶川地震支付賠款僅2.33億元。保險業(yè)對巨大風險的轉嫁能力不能完全體現(xiàn)。更值得關注的是，作為中國經濟大動脈的金融業(yè)，其投保意識并沒有想象中的高
中國保監(jiān)會昨日公布了最新保險業(yè)地震理賠數(shù)據(jù)。截至6月3日，保險業(yè)共接到地震相關保險報案22萬件。其中，人身保險已賠付1.42億元，財產保險已賠付9150.6萬元。至此，保險業(yè)因四川汶川地震支付賠款已增至2.33億元。
對此，不少市場人士認為，此次地震造成中國經濟損失數(shù)千億元，而保險業(yè)的理賠只有2億余元，保險業(yè)對巨大風險的轉嫁能力不能完全體現(xiàn)。更值得關注的是，作為中國經濟大動脈的金融業(yè)，其投保意識并沒有想象中的高。
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銀行與保險似乎扮演著“歡喜冤家”的角色：一邊是銷售渠道的資源共享；一邊是災后理賠的巨額報損。
地震發(fā)生后，中國工商銀行向中國太平洋保險集團（以下簡稱“太�！保┨岢隽烁哌_9億元的毛報損金額，這個數(shù)字遠遠高于太保支付的1300萬元預付賠款。保險業(yè)統(tǒng)括保單中蘊含的巨額風險自然引起了業(yè)界的關注。
記者從太保有關人士處證實，集團旗下中國太平洋財產保險股份有限公司的確承保了中國工商銀行固定資產統(tǒng)保項目。同時，太平保險、平安財險、大地財險、安邦財險和華泰財險5家公司參與共保。其中，擔任首席承保人的太保占據(jù)約40%的份額，太平保險承擔30%的份額，這兩家公司將是工商銀行天價索賠單的主要買單者。
對此，上述太保人士向記者透露，9億元只是工商銀行的報損金額，通過一系列查勘與核賠，保險公司最終向其支付的金額將遠小于這個數(shù)字。因此，在該人士看來，工商銀行的理賠不會對公司運營造成影響。
除了工商銀行的統(tǒng)括保單外，中國建設銀行、農業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行都購買了統(tǒng)括保單。有業(yè)內人士指出，多數(shù)保險公司為地震災害購買再保險，在此前提下，保險業(yè)實際蒙受的損失將小于預期。
不過，仍有不少保險業(yè)專家表示了高度關注與擔憂。一些被訪者表示，盡管保險公司不必支付足額的理賠金，但是統(tǒng)括保單存在的天量潛在損失將考驗保險公司的償付能力。
按照保監(jiān)會的規(guī)定，地震風險是需要獨立列支、單獨收費的加保條款。但統(tǒng)括保單是本次巨災中不多的將地震包含在內的保險產品。從這層意義上說，統(tǒng)括保單是一個符合實際需求的產品，為什么會存在業(yè)內人士所謂的“天量潛在損失”呢？
“事實上，各家保險公司在競標統(tǒng)括保單時提出的價格非常低。”一家大型保險企業(yè)產品開發(fā)部有關人士在接受記者采訪時透露，地震發(fā)生后，保險業(yè)可能會賠出近年來在統(tǒng)括保單中收取的所有保費了。
通常，保單定價是由純風險損失率加上承保企業(yè)一定的附加費用構成，而統(tǒng)括保單中包含的對地震巨災加保條款，按保監(jiān)會的要求，僅此需要單獨收費的一項，指導性價格便達萬分之二到萬分之三。但是，太保當初提供給工商銀行的總體報價為萬分之二。也就是說，保險公司為了獲得保單，用較低的定價承保了較高的風險。
保險機構：自保沒有必要
“保險公司沒有必要給自己購買保險�！弊蛉�，一家保險公司有關負責人在接受記者采訪時指出。據(jù)透露，保險公司一般不會給營業(yè)部、分支機構購買企業(yè)財產保險，也不會像銀行那樣購買統(tǒng)括保單。
上述負責人進一步指出，對于保險公司而言，購買企財險就好比把錢從一個袋子裝進另一個袋子，自己繳納保費，自己支付賠款，“毫無意義”。他認為，這樣做只是擴大了保費規(guī)模，對于公司發(fā)展沒有太大作用。
與此同時，他告訴記者，大部分保險公司大多會從企業(yè)福利的角度出發(fā)，為員工購買自己公司的保險產品。其中會包括意外險、重大疾病險、住院補貼和定期壽險等相關險種。這種獲取保障的方式具有雙向的選擇權，而且注重的是保險的保障功能，員工還可以根據(jù)自身的需要進一步追加保障額度。
根據(jù)保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，截至6月3日，保險業(yè)有5名員工，20名營銷員遇難；55名員工，277名營銷員受傷。79家分公司、569家支公司、869家營銷服務部因災受損。自有營業(yè)場所倒塌房屋2489間、損壞房屋1.28萬間，預計直接經濟損失3.69億元。
對此，市場分析人士指出，上述受傷、遇難的保險業(yè)從業(yè)人員可以根據(jù)保單條款獲得一定額度的賠償，但是保險業(yè)自有營業(yè)場所的損失將由各家公司自行買單。
證券公司：投保意識薄弱
“我們在四川的營業(yè)部沒有遭受太大經濟損失，至于購買保險的事情就不是很清楚了�！弊蛉�，一家證券公司有關負責人在接受采訪時表示。據(jù)記者了解，大部分證券公司并沒有購買企業(yè)財產保險或者統(tǒng)括保單。
一位資深保險業(yè)人士告訴記者，作為中國經濟動脈的金融業(yè)，其自身保險意識也比較薄弱，保險覆蓋率相對國外成熟市場較低。該人士同時指出，地震不僅激發(fā)了國人奉獻愛心的熱情，更喚醒了人們的保險意識�！氨ｋU”已經成為網絡搜索頻次最高的話題之一。
不過，人保財險一位負責人告訴記者，盡管人們的投保意識有所增強，但實際購買保險的人數(shù)并沒有出現(xiàn)預期的井噴。她分析指出，從中國人的傳統(tǒng)性格看，沒有親身經歷意外是不會從根本上提高投保意識。
一些保險業(yè)專家在接受記者采訪時提醒，已經出現(xiàn)了一些代理人以地震為名，誘導消費者購買保險的現(xiàn)象。一位資深保險業(yè)內人士指出，近期，部分代理人在推銷保險產品時，往往以地震發(fā)生為背景開始介紹，這并不利于整個行業(yè)的健康發(fā)展。該人士同時強調稱，消費者在購買保單時，應該仔細閱讀條款，看清保單的承保范圍，“不要被代理人給‘忽悠’了”。 |