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銀行的收費(fèi)服務(wù)覆蓋面日益擴(kuò)大。10月8日，國(guó)內(nèi)僅存的提供免費(fèi)服務(wù)的東方卡也將開(kāi)始收費(fèi)。銀行借記卡、存折全部取消免費(fèi)服務(wù)的同時(shí)，一向免費(fèi)的銀行信用卡短信通知也開(kāi)始收費(fèi)。（《新京報(bào)》10月6日）
銀行卡全面收費(fèi)終于邁開(kāi)了具有“劃時(shí)代”意義的一大步。有了工行、建行等銀行的先行鋪墊，應(yīng)該說(shuō)此舉并沒(méi)有超出公眾的心理預(yù)期。此事之所以一再引發(fā)廣泛質(zhì)疑，其根本在于，銀行卡市場(chǎng)到底是否已經(jīng)充分市場(chǎng)化？客戶是否擁有自由選擇更為經(jīng)濟(jì)的銀行存款服務(wù)項(xiàng)目？銀行之所以一再無(wú)視公眾聲音，擅自收費(fèi)，說(shuō)白了，就是因?yàn)榭蛻襞c銀行間缺乏相對(duì)平衡的制約力量，沒(méi)有叫板的底牌，客戶的聲音就不可能左右市場(chǎng)天平的平衡。
銀行之所以既不擔(dān)心因?yàn)槭召M(fèi)而導(dǎo)致客戶流失，也不擔(dān)心因違背契約關(guān)系導(dǎo)致不利，當(dāng)然不是憑借一時(shí)魯莽。就眼下來(lái)看，在銀行卡“不約而同”的收費(fèi)風(fēng)潮之下，客戶其實(shí)已經(jīng)沒(méi)有其它選擇，東家收西家也收，除了服務(wù)質(zhì)量稍有差別之外，收費(fèi)上已難分伯仲。當(dāng)收費(fèi)成為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的普遍慣例，客戶其實(shí)已經(jīng)沒(méi)有選擇余地。
至于市場(chǎng)里理當(dāng)最受敬重的契約關(guān)系，這一關(guān)系能夠真正形成市場(chǎng)制衡力量的前提是，客戶擁有克制銀行的“殺手锏”。客戶的“殺手锏”主要有兩種表現(xiàn)形式，要么巨額違約賠償，要么參照判例式賠償。然而，按照現(xiàn)有法律條文，即便真有客戶有時(shí)間有精力去打這樣幾塊錢(qián)的小額官司，即便最后真的打贏了官司，所得賠償仍舊微不足道。在現(xiàn)有法律邏輯面前，維護(hù)個(gè)人小量利益很可能得不償失的現(xiàn)實(shí)，使得絕大多數(shù)人不得不選擇忍屈接受，充其量發(fā)發(fā)牢騷便罷。
銀行卡并非完全不可收費(fèi)，在一個(gè)自由的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)里理當(dāng)充滿自由選擇，蘿卜白菜各有所愛(ài)，有人愿意享受奢華的VIP服務(wù)，也有人希望服務(wù)能夠更加經(jīng)濟(jì)。但自由市場(chǎng)的構(gòu)成并不是由哪一方強(qiáng)勢(shì)力量大權(quán)獨(dú)攬，關(guān)鍵在于自由的博弈，也只有博弈的自由化，市場(chǎng)才可能朝著更為公平更加健康的方向發(fā)展。銀行卡收費(fèi)問(wèn)題昭示，必須通過(guò)制度建設(shè)，大力培育客戶的反制力量，這才是客戶與銀行自由博弈的前提和基礎(chǔ)。 |