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收入頗豐的白領(lǐng)們理財(cái)愿望很強(qiáng)烈，并想出許多獨(dú)特的理財(cái)方法，積極付之于行動，踏出理財(cái)?shù)牡谝徊健０最I(lǐng)人群是銀行、基金、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)關(guān)注對象，提供更合適的產(chǎn)品，更省時(shí)省心的服務(wù)，是這些機(jī)構(gòu)的目標(biāo)之一。白領(lǐng)理財(cái)看似困難，其實(shí)機(jī)會并不少。
一
、把握身邊機(jī)會
從事金融業(yè)的白領(lǐng)人士，不用刻意地去理財(cái)，只要通過自己工作及信息上的便利，就能順便理財(cái)。某信托公司的錢小姐，就參與了自己公司的信托產(chǎn)品，她認(rèn)為：“信托產(chǎn)品雖然需投入的資金量較大，但也有可以中途轉(zhuǎn)讓的產(chǎn)品，兼顧了收益與流動性�！贝蠖鄶�(shù)在房地產(chǎn)公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、銀行等金融投資機(jī)構(gòu)工作的人士，會在所屬行業(yè)內(nèi)投資理財(cái)，不少人還會帶動身邊的親戚朋友。
其他行業(yè)的人士也能創(chuàng)造理財(cái)機(jī)會。不少人就是從自己的興趣出發(fā)，找到了個性化的理財(cái)方式。任體育用品銷售主管的林先生非常喜歡足球，他從自己的月薪中留出固定資金用于買足彩。他對記者說：“不瞞你，我已中過一個二等獎。我生活中充滿了體育帶給我的樂趣�！崩钕壬轻t(yī)生，工作單位離盧工郵品市場很近，他會在上班前去逛一下早市。李先生介紹：“郵票純粹是個人興趣，除收藏之外有時(shí)也會有通過差價(jià)盈利的機(jī)會�！�
這些從工作、興趣中得到的意外理財(cái)機(jī)會，需要人們關(guān)心身邊信息，留意身邊的經(jīng)濟(jì)動態(tài)，才能準(zhǔn)確把握。
二、求助專業(yè)機(jī)構(gòu)
更多白領(lǐng)愿意選擇專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行系統(tǒng)操作。現(xiàn)在不少銀行都有個人理財(cái)中心或個人理財(cái)工作室，配備專業(yè)的理財(cái)顧問，一旦綜合的財(cái)務(wù)狀況達(dá)到銀行高端客戶的標(biāo)準(zhǔn)，比如存款數(shù)額月均余額達(dá)50萬元等，就可享受理財(cái)顧問一對一的服務(wù)。王女士是一外貿(mào)公司的財(cái)務(wù)經(jīng)理，據(jù)她介紹：“當(dāng)時(shí)我兒子要留學(xué)，我去工行個人理財(cái)中心咨詢，銀行對我的收入、職業(yè)、年齡、風(fēng)險(xiǎn)偏好等做了評定，然后為我列出適合我的理財(cái)產(chǎn)品，比如留學(xué)貸款、信用卡、匯款等，并在其中推薦了幾個組合供我選擇，甚至陪我去中介機(jī)構(gòu)解決經(jīng)濟(jì)上的問題，讓我覺得非常周到�！�
不過業(yè)內(nèi)專家也介紹，個人理財(cái)業(yè)務(wù)雖然目前非常紅火，不過其局限性也正顯現(xiàn)出來。一方面由于金融分業(yè)經(jīng)營的約束，全方位理財(cái)還無法實(shí)現(xiàn)。銀行不能涉足的項(xiàng)目很多。另一方面在委托理財(cái)上，中資銀行只能實(shí)現(xiàn)具體產(chǎn)品的操作，不可能實(shí)現(xiàn)資金的全托管理。目前外資銀行服務(wù)局限于外匯方面產(chǎn)品，也只以產(chǎn)品信息提供和咨詢服務(wù)為主。比銀行更能為投資者提供全方位理財(cái)?shù)臋C(jī)構(gòu)比如：投資公司、投資顧問公司的理財(cái)投資專家，比銀行理財(cái)水平更高，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)更豐富，在投資理財(cái)上銀行根本沒有真正的投資專家。因此，投資者投資理財(cái)時(shí)最好選擇真正的投資理財(cái)專家提供指導(dǎo)才是上策。
三、機(jī)構(gòu)打造理財(cái)捷徑
不少金融機(jī)構(gòu)也積極回應(yīng)白領(lǐng)人士強(qiáng)烈的理財(cái)需求，開通便利的理財(cái)渠道。比如：北京股勝公司的“聚寶盆”理財(cái)超市涉及的業(yè)務(wù)范圍很全面，另外通過電話、手機(jī)等中介進(jìn)行操作也已普及。客戶可直接進(jìn)行基金、國債、股票以及理財(cái)產(chǎn)品的委托購買，無需奔波。網(wǎng)上理財(cái)24小時(shí)開放。股勝理財(cái)中心也會在周末對客戶開放。最大限度降低了客戶時(shí)間、空間上的不便。 |
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