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7月3日，工行做下全球第一筆跨境貿(mào)易項(xiàng)下的人民幣信用證業(yè)務(wù)；7月4日，中國(guó)銀行廣東省分行成為首家完成與海外代理行簽署跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算代理清算協(xié)議的銀行。7月6日，招商銀行深圳分行為客戶比亞迪成功辦理了第一筆跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，為深港兩地聯(lián)動(dòng)掀開(kāi)了歷史新篇；同日，匯豐銀行通過(guò)與其戰(zhàn)略合作伙伴交通銀行的合作，成為參與跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的首家外資銀行……
自7月2日、3日中國(guó)人民銀行先后公布了《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法》及其《實(shí)施細(xì)則》之后，這一條接一條從各商業(yè)銀行傳來(lái)的消息告訴我們，他們已經(jīng)迫不及待地使出渾身解數(shù)，爭(zhēng)先恐后地開(kāi)展起人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)。
吸引著各商業(yè)銀行的僅僅是跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)這個(gè)市場(chǎng)嗎？事實(shí)上，各行都在以跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的開(kāi)展為契機(jī)，渴望穩(wěn)步推進(jìn)國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略，擴(kuò)大國(guó)際結(jié)算與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)領(lǐng)域，瞄著與中國(guó)對(duì)外經(jīng)貿(mào)合作的迅猛增長(zhǎng)需求相匹配的更加全面和完善的國(guó)際金融服務(wù)領(lǐng)域。
自2009年4月8日，國(guó)務(wù)院會(huì)議決定在上海市和廣東省廣州、深圳、珠海、東莞4城市開(kāi)展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)以后，作為結(jié)算、清算、融資渠道提供者的各有關(guān)商業(yè)銀行，通過(guò)在相關(guān)制度建設(shè)、系統(tǒng)功能優(yōu)化、產(chǎn)品整合等方面的充分準(zhǔn)備，其國(guó)際化步伐又向前跨了一步。
一方面，各商業(yè)銀行借此契機(jī)與其海外機(jī)構(gòu)的聯(lián)系更加緊密，系統(tǒng)對(duì)接更加無(wú)縫。如工行在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的流程、系統(tǒng)銜接、客戶服務(wù)等方面，與其在港澳、東盟等地區(qū)的多家海外代理行以及該行的工銀亞洲、澳門(mén)分行、澳門(mén)誠(chéng)興銀行、工銀印尼、新加坡分行等海外分支機(jī)構(gòu)預(yù)約開(kāi)立了人民幣清算賬戶。中國(guó)銀行也與數(shù)十家海外代理行簽署了《人民幣貿(mào)易結(jié)算清算協(xié)議書(shū)》，為數(shù)十家中國(guó)銀行海外分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立了人民幣清算賬戶。
另一方面，外貿(mào)企業(yè)對(duì)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算金融服務(wù)水平的要求對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的綜合服務(wù)能力提出了更高的要求。銀行不僅需要全球化的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)以及領(lǐng)先的科技優(yōu)勢(shì)，還需要提供特色和個(gè)性化的服務(wù)。為了滿足客戶要求，招行在為企業(yè)客戶提供傳統(tǒng)相關(guān)服務(wù)的同時(shí)，還依托境內(nèi)、境外、離岸、網(wǎng)銀四個(gè)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)提供能夠?qū)崿F(xiàn)跨境支付實(shí)時(shí)到賬的“匯款快線”服務(wù)，境內(nèi)外“一站式”的直通融資服務(wù)。而工行則提出可以為客戶提供形式多樣的貿(mào)易融資和跨境人民幣資金理財(cái)方案。相信通過(guò)一段時(shí)間的探索，我國(guó)商業(yè)銀行還可以做更多———進(jìn)一步提高人民幣跨境結(jié)算的服務(wù)質(zhì)量和效率；建立和完善人民幣對(duì)周邊國(guó)家貨幣的報(bào)價(jià)、平倉(cāng)機(jī)制；針對(duì)市場(chǎng)客戶需求的變化，積極研發(fā)和推廣人民幣結(jié)算金融產(chǎn)品……
目前，我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化正處于起步階段，還有諸多制約商業(yè)銀行國(guó)際化進(jìn)程的因素：現(xiàn)行金融體制因素，境外機(jī)構(gòu)規(guī)模、數(shù)量和水平因素，對(duì)國(guó)際通用慣例尚未熟悉或不習(xí)慣、國(guó)際金融經(jīng)營(yíng)和管理人才匱缺、基礎(chǔ)設(shè)施較為落后等。我國(guó)商業(yè)銀行走國(guó)際化道路、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，應(yīng)采取“由近到遠(yuǎn)”的策略。短期內(nèi)開(kāi)展與我國(guó)外貿(mào)相關(guān)的“近親”業(yè)務(wù)，如國(guó)際結(jié)算、國(guó)際信貸與國(guó)際籌資。這樣既可以避免與西方商業(yè)銀行尤其是大型跨國(guó)銀行的正面競(jìng)爭(zhēng)，有利于較快地進(jìn)入個(gè)別有相對(duì)優(yōu)勢(shì)的市場(chǎng)，擴(kuò)大市場(chǎng)領(lǐng)域。隨著機(jī)構(gòu)設(shè)置向全球性布局階段轉(zhuǎn)變，銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)就應(yīng)朝著綜合化、多樣化方向發(fā)展，加快金融創(chuàng)新步伐。這樣既能增加銀行利潤(rùn)，又利于降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)際市場(chǎng)上的應(yīng)變能力和競(jìng)爭(zhēng)能力。
因此，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)借著跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的契機(jī)，在國(guó)際化的道路上將步子越邁越大，將觸手越伸越遠(yuǎn)：首先，應(yīng)按國(guó)際慣例深化金融體制改革；其次，要逐步建立自己的海外金融活動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，到我國(guó)的貿(mào)易伙伴地區(qū)或投資較集中的國(guó)家和地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，逐步建立自己的海外金融網(wǎng)絡(luò)；第三，積極穩(wěn)妥地建立中外合資金融機(jī)構(gòu)；第四，鼓勵(lì)外匯金融商品的合理創(chuàng)新，并試點(diǎn)開(kāi)辟我國(guó)自己的離岸金融市場(chǎng)，把海外的金融業(yè)務(wù)引進(jìn)來(lái)；最后，改革人事制度，構(gòu)造一個(gè)優(yōu)勝劣汰的人事競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，加強(qiáng)國(guó)際金融人才的培養(yǎng)，造就一支復(fù)合型、專家型的金融隊(duì)伍。 |