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只辦理現(xiàn)有的存貸業(yè)務(wù)的“專賣店”，或者信貸、證券、保險(xiǎn)等各種金融產(chǎn)品都可以經(jīng)營(yíng)的“百貨商場(chǎng)”，哪一種經(jīng)營(yíng)模式更適合中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展？這個(gè)伴隨了銀行業(yè)20多年的分業(yè)經(jīng)營(yíng)還是綜合經(jīng)營(yíng)的爭(zhēng)論話題，目前快要得出答案。
27日在“中國(guó)銀行業(yè)變革二十年回顧”專題研討會(huì)上，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)吳曉靈表示，20年來(lái)，中國(guó)的銀行業(yè)經(jīng)歷了從綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)到嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)，又回歸探索綜合經(jīng)營(yíng)之路的歷程。
幾經(jīng)反復(fù)
中國(guó)建設(shè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官朱小黃介紹，上個(gè)世紀(jì)80年代以前，中國(guó)銀行業(yè)實(shí)行的是嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，導(dǎo)致銀行缺少競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展機(jī)會(huì)。因此80年代末，中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)始探索綜合經(jīng)營(yíng)模式，但該模式導(dǎo)致了金融秩序的混亂，積累了重大的金融風(fēng)險(xiǎn)。
“那個(gè)時(shí)候，有一些小煤礦、小商店，包括最低端的賣煤球的商店都掛著中國(guó)建設(shè)銀行的牌子。”朱小黃這樣描述建行和其他銀行一樣面臨的無(wú)序擴(kuò)張、經(jīng)營(yíng)混亂的狀況。
從1995年開(kāi)始，隨著政府的金融秩序整頓，中國(guó)銀行業(yè)走向了治理混亂和回歸商業(yè)銀行之路。在經(jīng)營(yíng)上，把各家銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所屬的證券部分離出來(lái)，于1999年組建證券公司，在監(jiān)管上，先后成立了證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)，與人民銀行一起組成金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，分別對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)行使監(jiān)管職能。這樣，到1999年年底，中國(guó)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度，從法律到實(shí)踐，就基本上確立了起來(lái)。
“盡管1995年以后推行了金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，但是近幾年許多金融機(jī)構(gòu)探索綜合經(jīng)營(yíng)的實(shí)踐一直沒(méi)有停止。目前銀行業(yè)又正在向綜合經(jīng)營(yíng)的大方向邁進(jìn)�！敝煨↑S說(shuō)，發(fā)展成為業(yè)務(wù)廣泛、結(jié)構(gòu)合理、功能齊全、服務(wù)全面、風(fēng)險(xiǎn)可控的大型金融集團(tuán)是一種趨勢(shì)，因?yàn)橹挥羞@樣才有實(shí)力與國(guó)際先進(jìn)的大銀行競(jìng)爭(zhēng)。
“國(guó)外銀行業(yè)從綜合經(jīng)營(yíng)到分業(yè)經(jīng)營(yíng)都是出于防范風(fēng)險(xiǎn)的目的，從綜合經(jīng)營(yíng)再到分業(yè)經(jīng)營(yíng)是源于競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展的需要�！敝煨↑S說(shuō)。
中國(guó)證監(jiān)會(huì)首任主席、原中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉鴻儒教授回憶，上世紀(jì)80年代，國(guó)務(wù)院授命他與其他一些專家組織金融體制改革研究小組。當(dāng)時(shí)基本上有兩種意見(jiàn)，一種意見(jiàn)是以德國(guó)為代表的百貨公司式的金融機(jī)構(gòu)，一種是以日本為代表的分業(yè)經(jīng)營(yíng)管理。當(dāng)時(shí)考慮到中國(guó)正從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，市場(chǎng)調(diào)節(jié)能力很差，特別是擔(dān)心固定資產(chǎn)投資過(guò)熱帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，最終決定銀行業(yè)改革實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管。
綜合經(jīng)營(yíng)條件已經(jīng)具備
黨的十七大報(bào)告提出，要推進(jìn)金融體制改革，發(fā)展各類金融市場(chǎng)，形成多種所有制和多種金融形式、結(jié)構(gòu)合理的安全體系。
據(jù)介紹，目前中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)過(guò)改革，資本實(shí)力明顯提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力顯著增強(qiáng)，在過(guò)去的5年里，我國(guó)主要商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)能力已經(jīng)增長(zhǎng)了10倍以上。
中國(guó)經(jīng)濟(jì)50人論壇成員、中銀國(guó)際控股有限公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家曹遠(yuǎn)征博士表示，銀行業(yè)能不能搞綜合經(jīng)營(yíng)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)，關(guān)鍵看金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部能不能有風(fēng)險(xiǎn)控制的能力，能不能把風(fēng)險(xiǎn)控制到最低。從目前看，中國(guó)銀行業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的條件已經(jīng)基本具備。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康表示，銀行綜合經(jīng)營(yíng)是一個(gè)飛躍，但銀行必須考慮自己的發(fā)展戰(zhàn)略，根據(jù)自身情況制定實(shí)施規(guī)劃，通過(guò)流程再造等走自己的道路。
招商銀行副行長(zhǎng)唐志宏也表示，商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)，其實(shí)是為了滿足客戶的需求而生的�？蛻粜枰虡I(yè)銀行提供連接資金市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的產(chǎn)品，表現(xiàn)在銀行業(yè)務(wù)上，就是財(cái)富管理業(yè)務(wù)或資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。這種理財(cái)業(yè)務(wù)被認(rèn)為是一種典型的綜合經(jīng)營(yíng)。
如何監(jiān)管
劉鴻儒說(shuō)，雖然有關(guān)規(guī)定要求嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理，但它實(shí)際已在交叉。監(jiān)管部門不相應(yīng)采取措施，就會(huì)帶來(lái)一些負(fù)面的東西。
交通銀行副行長(zhǎng)王濱建議，隨著金融業(yè)向縱深發(fā)展，國(guó)家有關(guān)部門應(yīng)盡快研究綜合經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管部門，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)，特別是對(duì)金融控股的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。
“現(xiàn)在談銀行業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)，但不能輕易否定過(guò)去的分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管�！敝袊�(guó)經(jīng)濟(jì)50人論壇成員，中國(guó)改革基金會(huì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)研究所所長(zhǎng)樊綱說(shuō)，美國(guó)銀行業(yè)也是從分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管走向了混業(yè)經(jīng)營(yíng)。雖然美國(guó)多年的分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管本身有各種問(wèn)題，但也使得各行各業(yè)的專業(yè)化得以發(fā)展，各行各業(yè)的監(jiān)管能夠?qū)I(yè)的細(xì)化到一個(gè)很深的程度，為后來(lái)的綜合經(jīng)營(yíng)管理也打下了很好的基礎(chǔ)。中國(guó)也是如此。
中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川則呼吁客觀總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，防止誤讀歷史。過(guò)去外國(guó)人犯過(guò)錯(cuò)誤，可能我們也出現(xiàn)過(guò)問(wèn)題。出現(xiàn)問(wèn)題的根本原因如果找準(zhǔn)了，能夠?yàn)槲覈?guó)銀行業(yè)的變革以及未來(lái)的發(fā)展提供更好的、清晰的思路。本報(bào)北京10月28日電 |