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12月14日下午，備受公眾矚目的交強險費率調(diào)整聽證會在京召開。來自全國各地的22名聽證代表，就如何調(diào)整交強險費率和有關(guān)保險條款發(fā)表了自己的意見。
一年前開始實施的交強險制度，一直飽受輿論批評。與商業(yè)第三者險比起來，交強險顯得既“昂貴”，保障額度又低，保險條款也不夠公平。今年11月27日，中國保險行業(yè)協(xié)會代表會員公司提交《關(guān)于上報交強險費率方案的請示》，保監(jiān)會決定召開聽證會，聽取社會各界對方案的意見。
這是我國金融行業(yè)第一次全國性的聽證會。聽證會現(xiàn)場討論熱烈，原定3個小時的會議持續(xù)了將近5個小時。
“雖然是場遲到的聽證會，但保監(jiān)會能順應(yīng)民意，為公眾提供一個表達意見的機會，是一個良好的開端�！眲⒓逸x律師說。自今年3月以來，劉家輝就一直呼吁改革不公平的交強險制度，并向保監(jiān)會提出申請要求召開聽證會。此前，銀行跨行查詢收費等一系列收費或者漲價決策，盡管也遭遇輿論鋪天蓋地的批評，但均未召開類似聽證會聽取公眾意見。
“希望決策部門把好事辦得更好”
12月14日傍晚，長達5個小時的聽證會結(jié)束之后，走出會議室的很多聽證代表仍然心存遺憾。
按照聽證程序，在各方利益代表做完聽證陳述以后，提出聽證方案的申請人代表回答聽證代表的疑問。這一程序類似法庭上的質(zhì)證程序，有助于聽證機關(guān)和聽證代表詳細了解方案形成的依據(jù)和理由，并公諸于眾，交付公眾討論。
社會公眾代表任世杰對主持人頻繁提醒自己注意發(fā)言時間非常不滿。他注意到，聽證會的前半部分，主持人是保監(jiān)會的官員，但后半場主持人換成了中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司的副總裁王和。
他觀察到，在投保人代表、社會公眾代表、專家代表發(fā)言的時候，主持人不斷地提醒注意時間�！拔抑v完只用了2分鐘時間，遠不到規(guī)定的5分鐘，他還是在不斷地提醒。而到了后面申請人答疑的時候，王和卻說回答問題沒有時間限制，這對聽眾代表來說很不公平�！比问澜苷f。
作為收集各方利益群體意見的一種手段，聽證會的意義不僅在于各方代表表達其意見，更重要的是就涉及公眾利益的問題進行充分博弈。李宗品等多位代表對答疑程序的設(shè)計頗為失望。
李宗品表示，申請人代表（保險行業(yè)協(xié)會和保險公司代表）回答疑問的時間安排“太短”�！八麄冊诨卮鹨蓡柕臅r候，談技術(shù)性的東西多，比如保險公司是如何運營的，財務(wù)和細節(jié)等，但對我們提的比較尖銳的問題，沒有給予正面回答�！�
李宗品所說的尖銳問題里即包括首份交強險年報的真實性。此前輿論普遍質(zhì)疑保險公司“做高”了交強險經(jīng)營的成本，掩蓋了實際贏利數(shù)字，使得財務(wù)報表看起來更接近“不贏不虧”。
作為律師，童朋方格外關(guān)心聽證會的程序設(shè)置是否公平�！皬陌l(fā)布聽證會公告，到報名申請和召開聽證會，中間留出的時間太倉促，導(dǎo)致這次聽證會在代表的產(chǎn)生和準備方面有欠缺。”他說。從保監(jiān)會發(fā)布召開聽證會的公告起，到報名截止，中間間隔兩天半時間。
“聽證代表產(chǎn)生的方式是怎么來的？投保人的代表為什么這樣定？社會代表為什么如此定？專家代表怎么出來的？交管部門和醫(yī)療衛(wèi)生部門為什么沒有代表來參加？”聽證會上，來自浙江的李建峰就聽證代表的遴選辦法提出了一系列疑問。
盡管聽證會存有諸多瑕疵，但代表們?nèi)匀粚Ρ１O(jiān)會的“創(chuàng)舉”評價頗高�！盁o論如何，在這樣一個事關(guān)人民群眾利益的重大問題的政策制定上，保監(jiān)會能傾聽各方的意見，我們非常高興�！敝袊缆方煌ㄟ\輸協(xié)會秘書長王麗梅說。
多年來，在改革滯后的金融領(lǐng)域，公眾在很多涉及自身利益的政策制定上缺乏表達意見的渠道。“不過，我們希望決策部門能把好事辦得更好�！蓖觖惷氛f。
多數(shù)聽證代表建議交強險再降價
與近年來的很多“漲價”聽證會不同，中國保險行業(yè)協(xié)會提交的是一份“降價”方案。
聽證會上，雖然幾乎所有代表都對“降低保費、提高保額”表示歡迎，但很多聽證代表對這份降價方案的細節(jié)并不“買賬”。多數(shù)代表認為，交強險制度完全可以設(shè)計得更科學(xué)一些，以進一步降低保費，提高保額。
包括魏文濤在內(nèi)的多位代表都認為，應(yīng)該把財產(chǎn)損失賠償從交強險中剔除出去，或者大幅降低財產(chǎn)損失賠償?shù)南揞~。持這種意見的代表認為，交通事故中，無責(zé)任司機居然要賠償有責(zé)任司機的財產(chǎn)損失，不合乎民法原則。更重要的是，這大大加大了保險公司的運行成本，也直接推高了保費水平。
不過，把財產(chǎn)損失賠償從交強險中剔除出去涉及修改立法。很多代表建議，在法律作出修改之前，應(yīng)該大幅降低財產(chǎn)損失賠償?shù)南揞~，為進一步調(diào)低保費和提高保障限額騰出空間。
中國道路運輸協(xié)會秘書長王麗梅代表認為，調(diào)整后的費率仍然過高。以一輛10噸單車為例，投保3000元商業(yè)三者險，可取得保障20萬至30萬元，但是按聽證方案，這輛車以4480元保費取得保障僅12萬元，而且保障程度不及商業(yè)三者險，差距懸殊。
王麗梅指出，保險公司的交強險經(jīng)營成本也高得不合理。如果保險公司壓縮過高的交強險成本，仍然有進一步調(diào)低費率、讓利于民的空間。
不過，來自汽運公司的投保人劉旭升也提醒，交強險提高保額也需要一個合適的度，并非越高越好。過高的保額會促生“碰瓷”等現(xiàn)象大量出現(xiàn)。
保險行業(yè)代表承認，按目前方案，有助于降低保險公司的運營成本。比如，無責(zé)賠償比例從目前的20％降至10％，這一調(diào)整預(yù)計降低保險行業(yè)賠付成本為2％至3％。
不過，保險行業(yè)代表也指出，根據(jù)測算，今年7月1日推出的費率浮動辦法已經(jīng)導(dǎo)致交強險實際的費率水平逐年下降，預(yù)計每年下降的幅度會增加約5％。到2009年目前投保人當中預(yù)計將會有69％的客戶會享受到30％的費率優(yōu)惠。
中國保險行業(yè)協(xié)會交強險費率調(diào)整項目組精算專家陳東輝說，即便按照聽證方案實施，保險行業(yè)也將面臨較大的經(jīng)營壓力，甚至在承保方面可能會出現(xiàn)一定的虧損。按聽證方案，“預(yù)計這種賠付成本上升的幅度在15％至20％”。
代表質(zhì)疑財務(wù)報告真實性
聽證會上，包括注冊會計師陳勝華在內(nèi)的多位代表，對此前公布的首份交強險財務(wù)報告再次提出質(zhì)疑。
今年11月30日，保監(jiān)會公布了交強險首份年報。輿論將這份引發(fā)公眾更多疑問的年報評論為“一本糊涂賬”。根據(jù)這份年報，按照國內(nèi)會計準則核算，交強險出現(xiàn)賬目虧損39億元。
陳勝華注意到，某家保險公司財務(wù)報告中，交強險專屬費用中人力成本是零，但分攤的公共費用卻高達5000萬元�！耙粋�專門做交強險的人都沒有，為什么要分攤5000多萬元的費用？如果保險公司一個員工既做商業(yè)險，又做交強險，他一個月有多少時間是放在交強險上？”他質(zhì)疑說。
保險行業(yè)協(xié)會一位代表表示，“交強險披露已經(jīng)達到了會計準則的最低要求”�！敖粡婋U帶有公益性和強制性，怎么能只達到最低要求呢？應(yīng)該是達到公眾滿意的程度才對。老百姓不能不明不白地埋單�！标悇偃A認為。
讓這位會計專業(yè)人士耿耿于懷的是，由于答疑時間太短，保險行業(yè)協(xié)會代表并未對他的種種疑問給予正面回應(yīng)。
中國消費者協(xié)會法律與理論研究處副主任陳劍也對財務(wù)報告的真實性表示懷疑�！坝捎谔峁┑臄�(shù)據(jù)總的來說是總體數(shù)據(jù)，缺乏詳細的資料，也很難弄清楚。我們建議在征求公眾意見的基礎(chǔ)上，聘請獨立的注冊會計師，對保險公司的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等情況進行外部審計�！标悇φf。
多數(shù)代表都認為交強險財務(wù)報告相關(guān)信息披露不夠詳盡，尤其是交強險經(jīng)營費用偏高、不夠透明。一些代表認為，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)在增加透明度、維護消費者知情權(quán)等方面做進一步努力，防止帶有強制性的交強險成為利益集團獲取暴利的手段。
中國保險行業(yè)協(xié)會交強險費率調(diào)整項目組成員邢環(huán)表示，目前出具的報表是遵循會計準則對于財務(wù)報表披露的要求進行披露的。所有這些公司的報表都已經(jīng)滿足了會計準則對于財務(wù)信息披露的要求�！半S著將來交強險財務(wù)信息披露的進一步細化，相信財務(wù)報告列支會讓大家更滿意。”
有代表建議，應(yīng)加強事先預(yù)算化的管理，由有關(guān)專家組成獨立的預(yù)算管理委員會，對各個保險公司將要發(fā)生的交強險的費用進行明細化的預(yù)算控制，這樣才能保證事后審計的規(guī)范性和可操作性。
保險條款應(yīng)該更人性化
設(shè)計交強險制度的初衷，是為道路上容易受到傷害的行人提供緊急救助和人身保障。聽證會上，多位代表呼吁交強險保險條款應(yīng)該回到這一初衷上來。
從事汽運工作22年的劉旭升認為，應(yīng)該把財產(chǎn)損失賠償從交強險中剔除出去，只負責(zé)人身的救治和賠償。此舉可提高對行人人身的保障額度。
包括劉旭升在內(nèi)的一些代表則建議，應(yīng)該將死亡傷殘賠償和醫(yī)療費用賠償合二為一，一次性支付，有效保證受傷行人得到及時救治�！敖煌ㄊ鹿试斐傻膫Ρ容^大，受傷部位多數(shù)時候都是頭部或者胸部，醫(yī)療費用動輒好幾萬元。8000元的醫(yī)療賠償限額顯然不夠用�！眲⑿裆f。
中國消費者協(xié)會法律與理論研究部副主任陳劍建議應(yīng)盡早推出救助基金。很多交通事故中，由于肇事逃逸，導(dǎo)致受傷害行人無法獲得及時搶救和相應(yīng)保障。
“召開聽證會只是交強險決策走出的第一步，希望決策機構(gòu)能把各方代表的意見‘聽’進去，作出照顧各方利益的決策�！敝袊缆愤\輸協(xié)會秘書長王麗梅說。
本報北京12月16日電
[相關(guān)鏈接] 交強險費率調(diào)整方案
6座以下家庭自用車的保費由原來的1050元降低至950元，降幅達9．52％。目前八大類42種車型中，有16種車型的保費都有不同程度的下調(diào)。據(jù)保險行業(yè)協(xié)會測算，根據(jù)這份方案，費率下調(diào)的平均幅度為10％左右，將有約64％的投保人受益。
在調(diào)低保費的同時，責(zé)任限額由現(xiàn)行的6萬元上調(diào)至12萬元。其中，死亡傷殘賠償限額為11萬元，醫(yī)療費用賠償限額為8000元，財產(chǎn)損失賠償限額為2000元。被保險人在交通事故中無責(zé)任的情況下，死亡傷殘賠償限額為1．1萬元，醫(yī)療費用賠償限額為800元，財產(chǎn)損失賠償限額為200元。 |