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中國人民銀行昨日（10月22日）宣布，自2008年10月27日起，擴(kuò)大商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下浮幅度，調(diào)整最低首付款比例。央行新聞發(fā)言人就相關(guān)問題接受了記者采訪。
保障民生 擴(kuò)大內(nèi)需
問：調(diào)整商業(yè)性個(gè)人住房貸款政策的背景是什么？
答：今年以來，我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展經(jīng)受了多方面的嚴(yán)峻考驗(yàn)，克服了特大自然災(zāi)害和世界經(jīng)濟(jì)金融形勢急劇變化造成的沖擊，保持了經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展和社會和諧穩(wěn)定。當(dāng)前國際金融市場劇烈動(dòng)蕩，世界經(jīng)濟(jì)增長明顯放緩，國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境中不穩(wěn)定因素明顯增多。為應(yīng)對國際金融危機(jī)對我國可能產(chǎn)生的影響，支持?jǐn)U大內(nèi)需，提高對居民購買普通自住房的金融服務(wù)水平，保障民生，按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，人民銀行對商業(yè)性個(gè)人住房信貸政策適時(shí)進(jìn)行了調(diào)整。
嚴(yán)防信貸風(fēng)險(xiǎn)
問：如何確定已發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款的利率？
答：對于已發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款尚未償還部分，其利率調(diào)整主要取決于兩個(gè)因素：一是金融機(jī)構(gòu)對借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否屬于普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素的綜合評估；二是貸款合同對于貸款利率調(diào)整方式的約定。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按原貸款合同約定條款，在綜合評估風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，自主確定已發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款尚未償還部分的利率水平。
問：金融機(jī)構(gòu)確定首付款比例需要考慮哪些因素？
答：首付款比例是金融機(jī)構(gòu)防范住房貸款風(fēng)險(xiǎn)主要手段之一。從美國次貸危機(jī)看，過低的住房貸款首付款比例導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以應(yīng)對房產(chǎn)抵押物價(jià)值較大幅度下降、借款人償付能力不足等風(fēng)險(xiǎn)。為此，人民銀行將商業(yè)性個(gè)人住房最低首付款比例調(diào)整為20%的同時(shí)，要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人購房實(shí)際情況、信用記錄及還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素，審慎地確定首付款比例，體現(xiàn)對不同風(fēng)險(xiǎn)貸款予以區(qū)別對待的原則。此外，保持借款人償還住房貸款月支出不高于其月收入50%的政策不變，也有利于防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，并從償付能力角度合理引導(dǎo)居民住房需求。 |