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信用卡用戶利用支付寶套現(xiàn)現(xiàn)象經(jīng)媒體暴光后，引發(fā)廣泛關注。據(jù)傳，有多家銀行為此終止了與支付寶的合作。對此，支付寶與建設銀行、招商銀行、交通銀行、中信銀行等銀行聯(lián)合發(fā)表聲明，稱這些傳言缺乏事實依據(jù)，純屬無中生有的猜測。
2003年，支付寶作為一個支付工具在淘寶上出現(xiàn)。解決了網(wǎng)上交易匯款和當面支付的風險問題，淘寶一躍成為國內最大的C2C（個人對個人）網(wǎng)站，而支付寶也跟隨淘寶一起成長，成為了占有70％市場份額以上的第三方支付工具。
那么作為第三方支付工具，支付寶如何成為信用卡套現(xiàn)工具？現(xiàn)行的信用卡套現(xiàn)體系又存在怎樣的問題？
支付寶套現(xiàn)成“理財方式”
自從2006年用上第一張信用卡，資深淘寶賣家田雨（化名）在短期資金周轉方面就想到了一個“高招”，用支付寶套現(xiàn)。
操作其實很簡單：用兩個不同的身份證分別在淘寶網(wǎng)上注冊一個賣家ID和一個買家ID，買家ID與信用卡掛鉤。雙方做一筆虛假的交易，使用信用卡支付后，便可成功地從賣家的賬戶中取出現(xiàn)金來。
兩年前，昆明私營業(yè)主張云（化名）開的網(wǎng)絡公司剛剛起步，時時受到資金短缺的困擾。有一次，公司急需4萬元周轉，但賬上只剩下了幾千元。情急之下，張云想到了自己的信用卡。通過在淘寶網(wǎng)上虛假交易，張云成功地套現(xiàn)出4萬元。
“信用卡取現(xiàn)需要付手續(xù)費和高額利息，通過支付寶支付就好像刷卡消費一樣，可以免收手續(xù)費，并且享受一個多月的免息期。”張云說。
當時張云有5張信用卡，每張的透支額度都在1．5萬元左右，A卡快到還款期的時候，就用B卡透支還款，這樣互相倒來倒去，他連續(xù)幾個月手頭留有一筆長期無息的流動資金，最多的時候達五六萬元。
張云的鄰居小嚴夫婦甚至用信用卡套現(xiàn)出兩萬多元買了一輛夏利車。
“比刷卡買車劃算！”小嚴說，因為刷卡消費只享受最多50天的免息期，但利用不同信用卡還款日期的時差，幾張信用卡通過支付寶互相轉賬，可以免息。直到現(xiàn)在，車款還沒有還清，夫妻倆已經(jīng)享受了半年多的有車生活�！斑@是廣大網(wǎng)民一個不錯的理財方式。”
按照支付寶與各銀行之間的協(xié)議，支付寶的個人用戶之間的資金往來免收手續(xù)費，這是支付寶短短幾年占領網(wǎng)絡支付平臺大半壁江山的重要原因。但現(xiàn)在，優(yōu)勢成為了漏洞。
與朋友合伙做汽車配件銷售的王小姐以前每遇上資金短缺的時候，都找專門的POS刷卡中介進行套現(xiàn)，“給中介1％至2％的返點就行。”“即便這樣也比用信用卡透支取現(xiàn)更劃算，因為取現(xiàn)要收取手續(xù)費，并且按日計息，更重要的是，一張授信額度為1萬元的信用卡，提現(xiàn)額度往往只有3000至5000元甚至更低�！�
但自從有了支付寶，連中介費都可以省去了�，F(xiàn)在，王小姐不僅用支付寶套現(xiàn)來解決公司的燃眉之急，有時候還用來提前還家里的房貸�！皫讉�月前我一次性還了5萬元房貸，全是這樣操作出來的�！�
用支付寶套現(xiàn)已經(jīng)成為一個“公開的秘密”。記者在一個小區(qū)業(yè)主QQ群里發(fā)問，立刻有四五個人出來回應，熱情地指導記者應該如何操作。在網(wǎng)上搜索，諸如“支付寶套現(xiàn)指南”一類的文章比比皆是。
銀行支付寶收緊口袋
據(jù)支付寶（中國）網(wǎng)絡技術有限公司提供的數(shù)據(jù)，2008年5月6日日交易額3．5億，到8月6日日交易額達到4.5億元，再到10月20日日交易額5．5億元，支付寶交易量迅猛增長。
為了擴張用戶群，各大銀行展開發(fā)卡大戰(zhàn)，用戶的審核極為簡單，甚至提供一張身份證就能拿到透支額度頗高的信用卡。根據(jù)央行的統(tǒng)計，今年首季，中國信用卡發(fā)卡量達到1．047余億張。一個用戶手中有幾張乃至十幾張各銀行信用卡都不稀奇。
在信用體系不完善的社會，巨大發(fā)卡量會帶來很大隱患，尤其又有了第三方支付工具的時候。中國社會科學院信息化研究中心秘書長姜奇平說。
但是王小姐發(fā)現(xiàn)，用支付寶套現(xiàn)已經(jīng)越來越難了。她最常使用的招商銀行信用卡，“前兩天為了套出1萬元，支付了20次,太費勁了�！�
隨著越來越多的人利用支付寶套現(xiàn)，銀行開始警覺。大部分銀行已經(jīng)對支付寶信用卡交易作出了限額規(guī)定，如，招商銀行信用卡在支付寶上交易的單筆最高限額為499.99元，光大銀行每日限額300元。
中信銀行總行信用卡中心副總裁王寧橋向記者證實，中信銀行仍在和支付寶合作。“我們不主張這種套現(xiàn)行為。”他透露，國家正在制定關于規(guī)范信用卡套現(xiàn)方面的政策法規(guī)。
也就是說，現(xiàn)在信用卡套現(xiàn)是處在法規(guī)約束的“空當”。在金融危機的影響下，很多急需現(xiàn)金的人想到了信用卡。
張云認為，只要還款及時，這種套現(xiàn)行為“無可厚非”�！耙驗樾庞每ň褪怯脕硗钢У模@符合銀行的需求。而消費者只不過是利用了銀行與支付寶之間達成的優(yōu)惠協(xié)議免交了手續(xù)費而已。銀行的擔心，是來自于套現(xiàn)產(chǎn)生的呆賬壞賬�！�
“如果用戶拿套現(xiàn)的錢進入房市或者股市，一旦套牢就會成為銀行的呆壞賬�！蓖鯇帢蛘f。顯然，銀行和支付寶公司都注意到了這一點。
一些監(jiān)控的措施在逐步實施，2008年8月,支付寶強化了對套現(xiàn)者的打擊力度，對于部分套現(xiàn)者采取永久拒絕提供支付寶服務，納入不良信用記錄黑名單等多項措施。
支付寶也加強了對異常賬戶之間交易的監(jiān)控。一位網(wǎng)友講述了自己的套現(xiàn)行為被支付寶“逮個正著”的經(jīng)歷。
“我一直非常小心地套現(xiàn)，比如用不同的IP、不同的賣家、不同的交易方式、不同的銀行等等，一年多下來，一共套了五六次。結果上個月在虛假交易一臺筆記本時，在付款時被凍結了1萬多元，然后支付寶打電話通知我，若不提供有效證據(jù)，將通過法律手段解決。接下來是非常痛苦的過程，到處開證明、傳身份證復印件、對賬單等，把所有能證明自己清白（其實并不清白，我承認）的材料交了上去。那段時間真是寢食難安，1萬多元不要都無所謂，但在銀行系統(tǒng)留下了污點，以后在資金方面根本不可能得到支持�！�
支付寶最終還是將這位網(wǎng)友的資金解凍。
對支付寶的1億多用戶、超過200萬筆的日交易筆數(shù)、超過5．5億元的日交易總額來說，如何監(jiān)管到每個用戶？
加大套現(xiàn)的風險成本，支付寶（中國）網(wǎng)絡技術有限公司公關經(jīng)理陳亮說，支付寶會把套現(xiàn)者的名單提供給銀行，銀行也把自己發(fā)現(xiàn)的套現(xiàn)者給支付寶。一旦進入名單，用戶的信用記錄就受到影響。
“套現(xiàn)的人一直在減少�！标惲琳f。
王寧橋開出的藥方是“對用戶進行信用教育，而對相關的公司要加強管理，支付平臺要加強對商戶的監(jiān)控�！�
不過，張云卻認為，銀行的控制措施只對大額套現(xiàn)有一定限制，對小額套現(xiàn)的監(jiān)管仍然難以見效。
由于還款及時，張云的信用卡透支額度現(xiàn)在都已不低于5萬元，但是在支付寶的“幫助”下度過資金瓶頸后，他再也沒有試過套現(xiàn)，因為“也挺費事兒、費時間的”�！岸鄰埧ú煌５氐箒淼谷ィ浿繌埧ǖ倪�款日期，而且資金要在支付寶里沉淀幾天，1個月的免息期其實只剩3個多星期。” |