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信貸增長(zhǎng)的未來(lái)趨勢(shì)如何？會(huì)不會(huì)造成不良貸款反彈？降息對(duì)銀行盈利的影響有多大……就這些當(dāng)前公眾關(guān)心的金融熱點(diǎn)問(wèn)題，記者采訪了建行新聞發(fā)言人。
預(yù)計(jì)未來(lái)貸款投放會(huì)趨于平穩(wěn)，票據(jù)融資占比將下降
問(wèn)：自去年11月以來(lái)，銀行信貸增長(zhǎng)駛?cè)肓恕翱燔?chē)道”。今年前兩月，人民幣新增貸款高達(dá)2.69萬(wàn)億元，其中40%多是票據(jù)融資。您能否預(yù)測(cè)一下未來(lái)貸款和票據(jù)融資的發(fā)展趨勢(shì)？
答：今后一個(gè)時(shí)期的信貸投放規(guī)模和速度要看經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展。擴(kuò)大內(nèi)需、增加固定資產(chǎn)投資的計(jì)劃有實(shí)施步驟和時(shí)間周期，銀行貸款近年來(lái)也表現(xiàn)出年初集中投放的規(guī)律，這有宏觀調(diào)控的原因，也有銀行自身獲利考慮的因素，因此如果沒(méi)有特殊情況，預(yù)計(jì)今后一段時(shí)間貸款投放會(huì)趨于平穩(wěn)。前段時(shí)間，一些銀行投在票據(jù)貼現(xiàn)上的資金較多，估計(jì)是因?yàn)槠渌J款項(xiàng)目還沒(méi)有準(zhǔn)備好，一旦情況變化，票據(jù)融資就會(huì)減少。此外，激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致銀行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)盈利空間急劇下降，票據(jù)占比也會(huì)下降。
問(wèn)：我們注意到前兩月建行的新增貸款似乎最多，這是為什么？你們的信貸結(jié)構(gòu)如何？
答：據(jù)我們了解，前兩月幾家國(guó)有控股銀行的新增貸款總量相差不大，都在3000億元左右，國(guó)有控股銀行合計(jì)占比沿襲了近年來(lái)的趨勢(shì)，只有市場(chǎng)的一半左右。建行略有領(lǐng)先，主要是因?yàn)閿U(kuò)大內(nèi)需以增加基礎(chǔ)設(shè)施投資為主，而建行在這方面有傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)。鐵路、公路、電力、水利、通信及城市軌道交通等等，都是我們的特色業(yè)務(wù)，也得益于我們及時(shí)加大主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)力度，項(xiàng)目?jī)?chǔ)備比較充分，因而中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)較快。
建行的新增貸款50%左右投向基礎(chǔ)設(shè)施，20%左右投向制造業(yè)，15%左右投向住房抵押和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，其余為小企業(yè)、涉農(nóng)貸款及信用卡，應(yīng)當(dāng)說(shuō)體現(xiàn)了我們的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)特色。我們感到，建行信貸業(yè)務(wù)的總體情況是健康的，呈現(xiàn)出總量快速增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，不良率保持下降的趨勢(shì)。
絕不能再重復(fù)盲目放貸、行政干預(yù)、背上沉重包袱的老路
問(wèn)：隨著信貸的快速飆升，許多人也擔(dān)心不良貸款反彈。請(qǐng)問(wèn)會(huì)不會(huì)發(fā)生將來(lái)再來(lái)處置巨額不良資產(chǎn)的被動(dòng)局面？
答：這種危險(xiǎn)性是我們時(shí)刻要提醒自己的。中國(guó)的商業(yè)銀行歷經(jīng)艱辛走出困境，絕不能再重復(fù)盲目放貸、行政干預(yù)、背上沉重包袱的老路。這次全球金融海嘯，根源也是過(guò)度放貸。在復(fù)雜的國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)環(huán)境下，商業(yè)銀行更要堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，鞏固資產(chǎn)質(zhì)量。銀行一方面要努力做好融資服務(wù)，另一方面也必須嚴(yán)格控制各種風(fēng)險(xiǎn)，防止新一輪低水平重復(fù)建設(shè)和不良貸款反彈。統(tǒng)籌兼顧這兩個(gè)方面的關(guān)鍵，就是堅(jiān)持改革創(chuàng)新，不斷探索科學(xué)發(fā)展的新模式新路子。
建行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平應(yīng)當(dāng)說(shuō)已經(jīng)有了質(zhì)的提升。我們最早開(kāi)始提倡全員負(fù)責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)文化，最早實(shí)行獨(dú)立審貸和經(jīng)濟(jì)資本制度，近些年又在同業(yè)中率先建立了獨(dú)立的內(nèi)審和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計(jì)提非常嚴(yán)格，不良貸款處置力度也不斷加大。更重要的是我們做業(yè)務(wù)、定決策總是慎之又慎，始終如履薄冰。我們將繼續(xù)按照商業(yè)原則，獨(dú)立選擇客戶(hù)和項(xiàng)目，注重了解客戶(hù)的真實(shí)情況，把握好“人品”、“產(chǎn)品”和“押品”，關(guān)注已有客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)變化狀況，全面排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)應(yīng)對(duì)處理。
降息對(duì)盈利水平會(huì)造成壓力，但不會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響
問(wèn)：自去年9月以來(lái)，央行已5次降息；最近，央行又表示，降息空間縮小但仍有空間。請(qǐng)問(wèn)利率調(diào)整對(duì)銀行盈利的影響有多大？
答：總體而言，貸款利率的降低將使商業(yè)銀行的存貸利差收窄，客觀上對(duì)包括建行在內(nèi)的商業(yè)銀行的盈利水平造成一定壓力，但受益于近年來(lái)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的成效逐步顯現(xiàn)，貸款利率的變化不會(huì)對(duì)建行的盈利能力和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)斐蓪?shí)質(zhì)性影響。
我們認(rèn)為，存貸利差收窄既是挑戰(zhàn)，也是進(jìn)一步推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的動(dòng)力。建行將繼續(xù)深入推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，合理調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步提升自身的盈利能力，為股東創(chuàng)造更大價(jià)值。
如果說(shuō)歐美的問(wèn)題是“金融過(guò)度”，我們的問(wèn)題則是金融欠缺
問(wèn)：當(dāng)前，一些國(guó)際大銀行在金融危機(jī)中遭受重創(chuàng)甚至倒閉，包括建行在內(nèi)的中資銀行在全球上市銀行中的排名已躍居前列。一些人據(jù)此認(rèn)為，發(fā)達(dá)國(guó)家的金融體系也不過(guò)如此，甚至還不如中國(guó)，對(duì)此您怎么看？
答：建行目前的市值排名為全球第二位，國(guó)際機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)的凈利潤(rùn)排名也是第二位。但這并不能證明我們已經(jīng)做得比國(guó)際先進(jìn)銀行更好了。中資銀行之所以在這次金融危機(jī)中受影響小一些，主要是因?yàn)楦母镩_(kāi)放增強(qiáng)了我們的抵抗力，增強(qiáng)了我們的經(jīng)濟(jì)金融實(shí)力。另外，也要看到，中國(guó)金融體系事實(shí)上處在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的較初始階段，發(fā)達(dá)國(guó)家的人均GDP是4萬(wàn)美元，我們還不到4000美元，所以不能簡(jiǎn)單相比。如果說(shuō)歐美的問(wèn)題是“金融過(guò)度”,我們的問(wèn)題則是金融欠缺。國(guó)內(nèi)金融服務(wù)尚遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足市場(chǎng)需求，如“三農(nóng)”、小企業(yè)信貸等，還有很多突出的難點(diǎn)問(wèn)題。因此，不要迷信西方金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)，必須借鑒他們的教訓(xùn)，不重蹈覆轍；同時(shí)必須堅(jiān)持學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)不動(dòng)搖，不管什么國(guó)家什么機(jī)構(gòu)，只要有一技之長(zhǎng)就要借鑒，這樣才能加快推進(jìn)自身管理現(xiàn)代化。 |