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信貸增長連續(xù)三月持續(xù)加快屬正常
已建立外幣金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)盯市制度
中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康26日表示，雖然去年11月、12月和今年1月份連續(xù)三個(gè)月信貸增長幅度持續(xù)加快，但是總體的調(diào)查和分析告訴我們，它的基本面是正常的。1月份加大信貸投入主要是支持基礎(chǔ)設(shè)施、科教文衛(wèi)和其他的民生工程建設(shè)。
劉明康在國新辦當(dāng)日舉辦的新聞發(fā)布會(huì)上說，為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，銀監(jiān)會(huì)采取了加強(qiáng)外幣金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)盯市制度等四項(xiàng)措施，使中國金融業(yè)在全球金融危機(jī)中保持了穩(wěn)健運(yùn)行。他說：“總的判斷，影響是有限的，風(fēng)險(xiǎn)是可控的。”2008年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)稅后凈利潤5834億元，較上年增長30.6%。中國銀行業(yè)有望在利潤總額、利潤增長額和資本回報(bào)等方面在全球名列前茅。“我講這個(gè)話是有把握的。”他補(bǔ)充道。
信貸快速增長是恢復(fù)性和正常性的
劉明康說，2008年上半年我們的通貨膨脹曾經(jīng)一度接近兩位數(shù)。在這種情況下，中國果斷采取宏觀調(diào)控措施，緊縮信貸，防止通貨膨脹，是完全正確的。但是到了2008年下半年，由于國際金融危機(jī)泡沫的刺破，能源等價(jià)格發(fā)生了重大的變化。國務(wù)院審時(shí)度勢，及時(shí)地采取了措施，決定對(duì)第三季度、第四季度的信貸規(guī)模進(jìn)行放松。因此，11月份、12月份的信貸快速增長是恢復(fù)性和正常性的。在11月份和12月份，受外面需求的急速下降影響，宏觀經(jīng)濟(jì)層面也到了谷底。在這樣的情況下，1月份加大信貸投入帶有逆周期性質(zhì)。
此前統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從去年11月份信貸數(shù)據(jù)開始回暖，短短三個(gè)月內(nèi)，新增人民幣貸款量從4769億元、7718億元，躍升至1.62萬億元，這一數(shù)字相當(dāng)于年初央行預(yù)定的全年新增貨幣信貸總量的1/3，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了各方預(yù)期。
已建立外幣金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)盯市制度
據(jù)劉明康介紹，隨著美國次貸危機(jī)全面升級(jí)為全球性金融危機(jī)，銀監(jiān)會(huì)迅速成立專門應(yīng)急小組，采取了一系列應(yīng)對(duì)措施。
一是建立外幣金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)盯市制度。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)密切跟蹤市場形勢，按日逐筆逐戶對(duì)以高風(fēng)險(xiǎn)國際金融機(jī)構(gòu)為交易對(duì)手的金融資產(chǎn)損失進(jìn)行重估，加強(qiáng)對(duì)境外代理行的風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)要求各行及時(shí)計(jì)提減值準(zhǔn)備，最大程度保障債權(quán)人權(quán)益。
二是加強(qiáng)信息溝通和披露。要求各行建立與銀監(jiān)會(huì)的日常溝通報(bào)告機(jī)制，指定高管及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告外幣金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)情況。同時(shí)要求各行及時(shí)、持續(xù)、真實(shí)地向客戶披露外幣代客理財(cái)業(yè)務(wù)盈虧狀況，以及此次全球金融動(dòng)蕩給本行經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況造成的影響。
三是與歐美及周邊有關(guān)國家和地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局保持密切聯(lián)系，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，穩(wěn)定市場信心。
四是先后就困難企業(yè)貸款重組、小企業(yè)貸款、并購貸款、支農(nóng)金融服務(wù)等出臺(tái)一系列政策措施。2009年初，銀監(jiān)會(huì)又對(duì)有關(guān)信貸監(jiān)管政策和要求進(jìn)行調(diào)整，提出了銀行業(yè)支持和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一攬子措施。
對(duì)此，有專家認(rèn)為，雷曼兄弟倒下后，一些中資銀行因持有雷曼的相關(guān)債券而受到一些損失。雖然這些銀行對(duì)其所持風(fēng)險(xiǎn)敞口有足夠的撥備，但是這提醒我們，中資銀行“走出去”應(yīng)更加關(guān)注投資風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)在有效評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下進(jìn)行。銀監(jiān)會(huì)的外幣金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)盯市制度的建立，以及銀行與銀監(jiān)會(huì)日常的溝通報(bào)告制度是及時(shí)和必需的。不僅如此，在當(dāng)前金融分業(yè)監(jiān)管體制下，國內(nèi)幾大監(jiān)管機(jī)構(gòu)間也應(yīng)建立較好的協(xié)調(diào)機(jī)制。
去年銀行業(yè)稅后凈利潤5834億元
劉明康透露，2008年銀行業(yè)盈利能力明顯增強(qiáng)。在大規(guī)模計(jì)提撥備的情況下，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本回報(bào)率仍高達(dá)17.1%，比2007年和2006年分別提高0.4和2.0個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)將顯著高于全球銀行業(yè)平均水平。2008年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)稅后凈利潤5834億元，較上年增長30.6%。中國銀行業(yè)2008年的表現(xiàn)有望在利潤總額、利潤增長額和資本回報(bào)等方面在全球名列前茅。
劉明康介紹，2008年12月末，商業(yè)銀行不良貸款余額為5681.8億元，比年初下降7002.4億元；不良貸款率為2.45%，比年初下降3.71個(gè)百分點(diǎn)；剔除農(nóng)行剝離和地震因素，不良貸款余額比年初下降26億元，不良貸款率比年初下降0.84個(gè)百分點(diǎn)。案件數(shù)量和涉案金額持續(xù)下降。2008年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)生各類案件309件，百萬元以上案件89件，降幅均為29%。
翻查銀監(jiān)會(huì)往年年報(bào)可以看到，2005年和2006年沒有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)稅后凈利潤數(shù)字，只有稅前凈利潤數(shù)字，分別為2820億元和3379億元；2007年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)稅后凈利潤4467億元，這三年數(shù)字均小于2008年的稅后凈利潤5834億元。 |