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編者按：宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)撲朔迷離，經(jīng)濟(jì)預(yù)期更是悲喜無常，以往可能需要多年才能經(jīng)歷的一個(gè)完整輪回，如今一夜之間就可突然變向。老百姓看不明白，專家預(yù)測不準(zhǔn)，甚至連政府部門也從未遭遇過如此瞬息萬變的市況。從本期開始，我們?cè)噲D通過“影響中國經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)系列報(bào)道”，為讀者提供不同角度的判斷基礎(chǔ)。
“對(duì)不起，這項(xiàng)業(yè)務(wù)還在升級(jí)中，已經(jīng)暫停辦理，何時(shí)能開通我們會(huì)電話通知您�！彪娫捓飩鞒稣猩蹄y行客服小姐柔美的聲音，但電話這頭的安強(qiáng)卻心急如焚。
眼看A股半年多來漲幅接近翻番，身在內(nèi)地做生意的香港商人安強(qiáng)想通過招商銀行的“兩地一卡通”業(yè)務(wù)讓家人匯錢給他，然后直接進(jìn)入股市。
令他沒有想到的是，這項(xiàng)金融業(yè)務(wù)已經(jīng)暫停辦理。
然而，比安強(qiáng)更心急如焚的人，是那些利用“一卡兩地通”業(yè)務(wù)為熱錢入境提供服務(wù)而從中獲利的“地下錢莊”。
一項(xiàng)原本方便前往港澳兩地個(gè)人旅游消費(fèi)的金融業(yè)務(wù)，在暫停辦理之前一直被當(dāng)成散戶熱錢入境的最便捷、最安全的資本渠道。
散戶熱錢新通道
“我們現(xiàn)在又開辟了一個(gè)新渠道，用‘一卡兩地通’幫助境外的投資者方便又快捷地把資金弄進(jìn)來，沒有任何危險(xiǎn)的啦！而且24小時(shí)內(nèi)保你的錢‘北上’（入境）�！�
這是2007年，某“地下錢莊”老板和黎友煥的一次對(duì)話。
作為廣州社會(huì)科學(xué)院熱錢監(jiān)測小組的負(fù)責(zé)人，黎友煥關(guān)注“熱錢”已有十幾年。
而正是2007年的這次對(duì)話，黎友煥和他的課題組才開始監(jiān)控這條利用招行一卡兩地通業(yè)務(wù)進(jìn)行熱錢入境的渠道。
盡管之前他們已經(jīng)監(jiān)測到，熱錢入境的渠道已經(jīng)多達(dá)100多種。
然而，這條被“地下錢莊”開辟的新渠道，著實(shí)讓黎友煥有些感嘆：“真是防不勝防，道高一尺，魔高一丈呀。”
據(jù)了解，2004年兩地“一卡通”正式開通，主要服務(wù)于經(jīng)常往來內(nèi)地、香港之人士和炒港股的內(nèi)地人士。
這項(xiàng)業(yè)務(wù)是由招商銀行香港分行發(fā)行的綜合理財(cái)銀行卡（英文為All-In-One
Card
Account）。其申領(lǐng)對(duì)象包括內(nèi)地人士及香港人士。其特點(diǎn)是持卡人一卡在手，即可同時(shí)擁有了內(nèi)地和香港兩地的銀行賬戶（集4種賬戶于一身：香港美元往來賬戶、香港港幣往來賬戶、內(nèi)地港幣活期賬戶、內(nèi)地人民幣活期賬戶）。
也就是說，這項(xiàng)業(yè)務(wù)可以使擁有這個(gè)卡的人變成“雙棲動(dòng)物”，在香港和內(nèi)地之間自由地往來自己的資金。
這項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)定有4種外幣可以自由兌換人民幣，但每筆兌換業(yè)務(wù)中，每人每年只能兌換不超過5萬美元等額的人民幣，也就是說，如果用外資兌換人民幣的話，每年每人最多只能兌換不到35萬元的人民幣。
除此之外，該卡的申請(qǐng)只能是一人一卡，一個(gè)身份證只能辦理一張卡。
然而，就是這項(xiàng)為便于香港和內(nèi)地居民消費(fèi)、旅游和內(nèi)地居民炒港股的金融業(yè)務(wù)，卻被“地下錢莊”當(dāng)成了“搖錢樹�！�
一人一卡，限額5萬美元的匯兌，如此限制，又怎能成為“地下錢莊”的“搖錢樹”，地下錢莊又怎樣做到將大筆資金在短時(shí)間內(nèi)兌換成人民幣入境的呢？
看不見的資本流
“這是螞蟻搬家式的匯兌專業(yè)組織�！崩栌褵ㄕf。
黎友煥向《中國經(jīng)營報(bào)》記者講述了某“地下錢莊”利用兩地一卡通渠道進(jìn)入熱錢的整個(gè)過程：第一步，這些組織用不同人的身份證明去內(nèi)地或者香港指定辦理“一卡兩地通業(yè)務(wù)”的招商銀行申請(qǐng)此卡，一般他們都以去內(nèi)地（香港）旅游和出差的名義申請(qǐng)，經(jīng)過招行核查以后，卡在一定的工作日內(nèi)會(huì)發(fā)到申請(qǐng)人的手中。第二步，開始幫助客戶轉(zhuǎn)賬。
例如，美國一客戶有500萬美元需要在一天內(nèi)全部兌換成人民幣。將500萬美元分別匯入100個(gè)一卡兩地通的賬號(hào)，而后，只在網(wǎng)上操作便可，通過網(wǎng)上銀行開始轉(zhuǎn)賬。雖然每筆轉(zhuǎn)賬只能兌換5萬美元等額的人民幣，但100個(gè)賬號(hào)的兌換就可以實(shí)現(xiàn)500萬美元瞬間匯兌成人民幣（大約3400萬元人民幣）的壯觀景象。隨后，這些兌換好的人民幣會(huì)陸續(xù)匯入客戶指定的內(nèi)地賬號(hào)。
就這樣，在短短一天的時(shí)間，3400多萬元人民幣輕而易舉地進(jìn)入內(nèi)地，進(jìn)而全速殺進(jìn)股市或者房市。而這僅僅是無數(shù)細(xì)流中的一支。
提供這種便利服務(wù)的“地下錢莊”理所當(dāng)然的會(huì)收取“過道費(fèi)（傭金）”。據(jù)了解，地下錢莊的傭金在1‰到5‰左右，500萬美元量級(jí)的資金，大概需要2‰的傭金。
事實(shí)上，“地下錢莊”利用“一卡兩地通”進(jìn)行個(gè)人換匯也只是冰山一角，有市場人士向記者透露說，很多香港炒家，也有利用“親友團(tuán)”進(jìn)行螞蟻搬家式的匯兌，只是這些資金單筆來看，規(guī)模并不十分龐大而已。
多位專家認(rèn)為，此業(yè)務(wù)開通后，很多遠(yuǎn)在美國的私募和投資基金也看中了這條渠道的安全和便利性。
于是，香港便成了境外熱錢進(jìn)入內(nèi)地的中轉(zhuǎn)站。
資料顯示，花旗銀行7月份的研究報(bào)告指出，在過去六個(gè)星期內(nèi)，平均每周流入亞洲、特別是流入香港的資金量，已經(jīng)達(dá)到2007年牛市高峰每周流入的資金量，致使香港銀行間同業(yè)市場隔夜拆借利率低至0.05%，為2004年11月以來最低水平，這顯示資金流動(dòng)性十分寬裕。
為應(yīng)付來勢(shì)洶洶的熱錢，香港金管局被迫持續(xù)向貨幣市場每天注入數(shù)十億港元。香港金管局負(fù)責(zé)人曾透露，1月份以來，已經(jīng)購入439億美元，而熱錢暫未出現(xiàn)放慢流入勢(shì)頭。
“在這些進(jìn)入香港的資金中，很大一部分是要借道香港進(jìn)入內(nèi)地的�！敝醒胴�(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對(duì)記者說。
“我們已經(jīng)注意到這種新興的利用一卡兩地通進(jìn)行熱錢出入的現(xiàn)象了，也有專家向我們反映此事，目前正在跟蹤調(diào)查�！眹彝鈪R管理局深圳分局檢查處的官員對(duì)記者說。
傳統(tǒng)渠道更瘋狂
可以肯定的是，地下錢莊從來都不缺乏搬運(yùn)資金的渠道。
“一卡兩地通嗎，只能說是方法之一吧，是方便了一些新進(jìn)的公司�！标愜妵�(yán)表示，對(duì)他們來說，這近似于雞肋。陳是深圳一家地下錢莊的執(zhí)行人，在這行摸爬滾打了十幾年，儼然是個(gè)“資深人士”了。從當(dāng)年駕著快艇，一麻袋一麻袋地走私鈔票，到現(xiàn)在穿西服打領(lǐng)帶與銀行套交情。他對(duì)其中的道道可謂知之甚深。
“除非是銀行里有很鐵的關(guān)系，否則大量申請(qǐng)一卡兩地通業(yè)務(wù)是非常困難的，而且不劃算�！标愜妵�(yán)表示，實(shí)際上早在2007年銀行對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)就卡得很嚴(yán)，“例如有些銀行會(huì)電話核對(duì)申請(qǐng)人的資質(zhì)”，所以套用身份證大量辦卡基本不可行。另一方面，一卡每年只有5萬美元的限額。相對(duì)而言，花大力氣“弄”下來的卡作用不大。
“當(dāng)然，我手中也有這樣的卡�！痹谟浾咦穯栔拢愜妵�(yán)也承認(rèn)，每每對(duì)“業(yè)務(wù)”有幫助的縫隙出現(xiàn)，他總會(huì)率先嘗試，“總會(huì)有用上的時(shí)候�！标惐硎�。
對(duì)于他來說，最傳統(tǒng)的方法才是最安全有效的途徑�！爸苯诱胰藥уX過境�！标惒恢M言。
2009年以前，他的“郵差”很多都是香港人，這些港人大部分都是居住深圳，香港上班的普通居民，又或者是往來港深的貨柜司機(jī)。特點(diǎn)是每日都須過境，甚至一日多次往返（例如貨柜司機(jī)）。開始陳軍嚴(yán)都是請(qǐng)這些港人攜帶現(xiàn)金過境，“每次帶一兩萬現(xiàn)金，不超過限額，”陳表示，通過這種方法，每次支付少量傭金，就可以合情合理合法地進(jìn)行資金流通。而且日復(fù)一日，積少成多。
據(jù)深圳市統(tǒng)計(jì)局最新調(diào)查結(jié)果顯示，長期在深圳居住的香港人超過8萬。以往，陳軍嚴(yán)的“郵差”主要是集中在這個(gè)群體中。
“現(xiàn)在成本會(huì)更低，這要多謝深港一簽多行的便民政策�！标愜妵�(yán)嬉笑著說。
所謂的一簽多行，是深港今年4月才開始實(shí)施的新措施，深圳220萬的戶籍居民都可以辦理一年不限次數(shù)赴港的簽證。原則上，持這種簽證的居民可以一年內(nèi)隨時(shí)進(jìn)出香港，只要在港停留時(shí)間不超過7天即可。
措施出臺(tái)后，可供他們選擇的郵差就更多了。陳軍嚴(yán)表示，在政策實(shí)施當(dāng)天，他第一時(shí)間幫深圳戶口的弟兄換成了這種簽證。而跟他討飯吃的人，由一式的好勇斗狠之徒變成只要有深圳戶口即可。只要每天攜小量現(xiàn)金多次往返，羅湖口岸就是他們的資金通途。
在政策實(shí)行的這一季度里，陳軍嚴(yán)一直非常小心。手下的“新郵差”每人每天只進(jìn)出3次香港，每次不超過5萬現(xiàn)金。在他看來，這種風(fēng)險(xiǎn)很小，即使查到了也沒關(guān)系，大不了換人而已，海關(guān)也不可能沒收現(xiàn)金。
而且有資格擔(dān)任“郵差”的基數(shù)依舊在不斷增加，在香港政商界的強(qiáng)烈要求下，深圳市政府正在研究將“一簽多行”的措施推廣到非本地戶籍居民。據(jù)政府最新的研究報(bào)告稱，只要在深圳工作居住滿一定年限的常住人口即可擁有這種便利。
假如措施成行，“那基本等于不設(shè)防。”陳表示。
但在記者看來，這樣螞蟻搬家的方法能流動(dòng)的資金實(shí)在不多，按照陳軍嚴(yán)的說法，通常他們一天大約運(yùn)送150萬元左右的現(xiàn)金。對(duì)于地下錢莊每日過千萬的營業(yè)額不是杯水車薪嗎？
對(duì)于這個(gè)問題，陳軍嚴(yán)表示，實(shí)際上他們的工作主要是補(bǔ)充結(jié)算，“行內(nèi)采用的都是對(duì)沖結(jié)算的方法”。所謂對(duì)沖結(jié)算，簡單說來就是有資金要進(jìn)入香港，同時(shí)也會(huì)有資金要回到國內(nèi)。國內(nèi)客戶只要把現(xiàn)金存進(jìn)國內(nèi)的賬戶，就可以在香港賬戶提錢，反之亦然。賬戶只要業(yè)務(wù)夠大，并不需要太多的現(xiàn)金流動(dòng)。而且如果某一時(shí)間小錢莊資金不足，其他同業(yè)錢莊也能拆借�！八裕刻焐倭康默F(xiàn)金流動(dòng)其實(shí)足已”。
當(dāng)然，如果市場出現(xiàn)大規(guī)模的單向流動(dòng)，“我們就要頻繁出動(dòng)”。陳軍嚴(yán)回憶起了2007年國外熱錢大量流入國內(nèi)的情形，“幾乎每個(gè)深港貨柜司機(jī)都揣著幾萬港元開車”。陳清楚地記得，當(dāng)時(shí)他們也曾經(jīng)動(dòng)用了一卡兩地通這個(gè)方法，“但就是因?yàn)榇罅縿?dòng)用這個(gè)業(yè)務(wù)，有些行家就被警方盯上了。”陳表示，當(dāng)年深圳破獲的全國最大的“地下錢莊案”，據(jù)說一卡兩地通就是“順藤摸瓜”的“藤”。 |